땅대출이란?
땅대출은 토지를 담보로 대출받는 것을 의미합니다. 일반적으로 제1금융권에서의 대출한도는 토지 감정가의 약 60%~70%까지 대출이 가능한 반면 저축은행과 같은 제2금융권에서는 감정가의 70%에서 80%까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 제2금융권 기준으로 최저 4.9%에서 최고 12% 사이이며, 대출을 실행하게 되는 은행마다 차이가 있을 수 있으며 고객의 신용등급과 개인신용평점에 따라서도 다를 수 있습니다.
각 문단별로 땅대출의 금리와 한도 그리고 신청할 수 있는 은행은 어디인지 실제 판매중인 여러 대출 상품을 비교 정리했습니다.
땅대출 금리
제1금융권과 제2금융권 비교
땅대출은 토지를 담보로 금융기관에서 자금을 대출받는 방식입니다. 땅대출 금리가 금융기관과 고객의 신용등급에 따라 어떻게 달라지는지, 제1금융권과 제2금융권의 차이점을 중심으로 설명드리겠습니다.
제1금융권 땅대출 금리
- 국민은행 : 최저 연 4.1%~최고 연 5%
- 해당 상품페이지 보러가기
제1금융권 은행에서 제공하는 땅대출 금리는 대체로 낮은 편입니다. 예를 들어, 국민은행의 경우 땅대출 금리는 최저 4.1%에서 최고 5.0% 수준입니다. 은행은 일반적으로 신용등급이 높은 고객에게 더 유리한 조건을 제공하는 경우가 많기 때문입니다.
제2금융권 땅대출 금리
반면, 제2금융권인 저축은행에서 제공하는 땅대출 금리는 다소 높은 편입니다. 저축은행의 땅대출 금리는 최저 7.0%에서 최고 12.0% 수준으로, 제1금융권보다 높은 금리를 적용합니다. 왜냐하면 저축은행이 상대적으로 리스크가 높은 고객에게도 대출을 제공하기 때문입니다.
땅대출 한도 비교
땅대출 한도는 주로 다음과 같습니다.
제1금융권 (은행)
- 감정가의 약 60% 내외
제2금융권 (저축은행, 상호저축은행 등)
- 감정가의 70~80% 수준
- 건축허가가 난 대지라면 최대 95%까지 가능
금리뿐만 아니라 대출한도에도 차이가 있습니다. 제1금융권 은행에서는 토지 감정가의 약 60%까지 대출이 가능합니다. 반면, 제2금융권인 저축은행에서는 감정가의 70%에서 80%까지 대출이 가능합니다. 따라서 저축은행이 더 높은 대출한도를 제공하지만 그만큼 금리가 높습니다.
※ 연체이자율 ※
땅대출을 받을 때 주의해야 할 또 다른 중요한 요소는 연체이자율입니다. 대출금을 연체하게 되면 약정이자율에 3%를 더한 연체이자율이 적용됩니다. 다만, 법정최고금리 20% 이내에서 적용되므로, 이 점도 고려해야 합니다.
종합적으로 보면, 땅대출 금리는 제1금융권인 은행이 낮은 편이지만, 대출한도는 제2금융권인 저축은행이 더 높습니다. 따라서, 신용등급이 높고 안정적인 조건을 원하는 고객은 은행을, 더 높은 대출한도를 원하거나 신용등급이 다소 낮은 고객은 저축은행을 고려할 수 있습니다.
땅대출을 고려할 때는 금리와 대출한도, 연체이자율 등을 종합적으로 검토하여 자신에게 가장 유리한 조건을 찾는 것이 중요합니다. 각 금융기관의 조건을 비교하고, 자신의 신용등급과 재정 상태를 고려하여 현명한 선택을 하시길 바랍니다.
땅대출 종류
땅대출은 다양한 형태로 제공되며, 각기 다른 담보 유형에 따라 대출 한도가 결정됩니다. 이 글에서는 땅대출의 주요 종류와 각 대출의 한도를 자세히 알아보겠습니다.
1. 토지담보대출
토지담보대출은 가장 일반적인 형태로, 토지를 담보로 제공하고 대출을 받는 방식입니다. 주로 제2금융권인 저축은행에서 많이 이용되며, 토지의 감정가의 70%에서 80% 수준까지 대출이 가능합니다. 이는 토지의 가치를 평가하여 높은 한도의 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
2. 전세권담보대출
전세권담보대출은 전세권을 담보로 제공하여 대출을 받는 방식입니다. 전세보증금의 50%에서 70% 수준까지 대출이 가능하며, 전세자금이 필요한 경우 유용하게 활용할 수 있습니다. 전세권을 담보로 하여 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 것이 특징입니다.
3. 분양권담보대출
분양권담보대출은 아파트 등 분양권을 담보로 제공하고 대출을 받는 방식입니다. 분양가의 50%에서 60% 수준까지 대출이 가능하며, 분양권을 보유한 고객이 자금을 유동적으로 활용할 수 있도록 돕습니다. 분양권의 가치에 따라 대출 한도가 설정되므로, 분양가를 잘 파악하는 것이 중요합니다.
4. 임야담보대출
임야담보대출은 산림이나 임야를 담보로 제공하여 대출을 받는 방식입니다. 임야의 감정가의 50%에서 60% 수준까지 대출이 가능하며, 산림이나 임야를 보유한 고객에게 적합한 대출 형태입니다. 임야의 특성상 감정가가 낮을 수 있으므로, 대출 한도를 미리 확인하는 것이 필요합니다.
다음은 땅대출의 종류, 대출 한도, 특징을 한 눈에 비교하실 수 있도록 표로 정리했습니다.
| 대출 종류 | 대출 한도 | 특징 |
| 토지담보대출 | 감정가의 70% ~ 80% | 토지를 담보로 제공하고 대출을 받는 방식. 주로 제2금융권에서 이용 가능. |
| 전세권담보대출 | 전세보증금의 50% ~ 70% | 전세권을 담보로 제공하여 대출을 받는 방식. 전세자금이 필요한 경우 유용. |
| 분양권담보대출 | 분양가의 50% ~ 60% | 아파트 등 분양권을 담보로 제공하고 대출을 받는 방식. 자금을 유동적으로 활용 가능. |
| 임야담보대출 | 감정가의 50% ~ 60% | 산림이나 임야를 담보로 제공하여 대출을 받는 방식. 임야의 감정가가 낮을 수 있음. |
땅대출은 토지, 전세권, 분양권, 임야 등을 담보로 활용할 수 있으며, 대출 한도는 주로 담보가치의 50%에서 80% 수준입니다. 각 담보 유형에 따라 대출 조건과 한도가 다르므로, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 따라서 금융기관의 조건을 비교하고, 신중한 선택을 통해 최적의 대출 조건을 찾는 것이 중요합니다.
땅대출 취급은행
주요 은행에서 취급하는 토지담보대출 상품명은 다음과 같습니다.
- 국민은행 : 토지분양자금대출
- 농협은행 : 담보대출 (일반대출금)
- 경남은행 : 토지분양자금대출
- 머스트삼일저축은행 : 일반자금대출(토지담보)
- 아산저축은행 : 토지담보대출
각 토지담보대출을 취급하는 은행과 관련된 땅대출 상품명을 정리했습니다. 위의 상품명을 누르시면 해당되는 상품페이지로 바로 이동하셔서 금리와 한도를 확인하실 수 있습니다.
각 은행들의 대출상품을 조회해보면 일반 1금융권의 은행은 일반 개인을 대상으로 한 토지담보대출 상품은 거의 없고, 주로 기업 및 법인 대상의 상품들을 제공하는 경우가 많습니다. 반면 저축은행에서는 개인도 토지를 담보로 대출받을 수 있는 상품이 많은 편입니다.
예전에는 주로 '부동산플러스론' 이라는 상품으로 많이 알려졌지만 해당 상품이 현재 없는 상태이기 때문에 위의 나열된 대출들을 위주로 알아보시는 것이 좋을 것 같습니다. 또한 저축은행에서는 '일반자금대출(토지담보)', '토지담보대출' 등의 상품명을 사용하고 있다는 점도 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신청방법
땅대출 신청방법은 다음과 같습니다.
저축은행 방문 신청
- 가장 일반적인 방법으로, 해당 저축은행 영업점을 직접 방문하여 신청
- 필요서류 : 신분증, 등기부등본, 토지가액평가서, 소득증빙서류 등 지참
인터넷 신청
- 일부 저축은행에서 홈페이지를 통해 온라인 신청 가능
- 공인인증서 필요, 서류는 추후 제출
전화 신청
- 저축은행 콜센터에 전화하여 상담 후 신청 가능
- 서류 안내받아 추후 제출
유의사항
- 토지 소재지, 용도, 감정가 등에 따라 대출한도가 달라짐
- 소득증빙자료, 신용등급 등 심사기준 충족 필요
- 대출기간은 통상 1년 단위로 연장 가능(최장 5년) 중
- 도상환수수료 발생 가능(최대 2% 내외)
따라서 저축은행 영업점 방문이 가장 일반적이며, 온라인과 전화 신청도 가능합니다. 필요서류를 갖추고 소득, 신용도 등 심사기준을 충족해야 하므로 방문전에 간단하게 문의를 해보시는 것도 좋을 것 같습니다.
많이 알아볼수록 얻어가는 것이 많은법입니다. 또한 토지담보대출이나 땅대출이라는 상품이 없더라도 다른 요건에 의해 대출이 실행되는 경우가 많으므로 순서대로 '토지담보대출' 관련 상품 문의를 해보시는 것도 좋을 것 같습니다.
자주 묻는 질문과 답변 (FAQ)
1. 땅대출은 신용에 상관이 없나요?
- 답변 : 땅대출은 담보로 제공하는 토지의 가치에 기반을 두기 때문에 신용등급보다는 담보물의 가치가 더 중요합니다. 그러나 일부 금융기관에서는 고객의 신용등급도 고려할 수 있습니다.
2. 땅대출을 받을 때 필요한 서류는 무엇인가요?
- 답변 : 일반적으로 토지대출을 받을 때는 등기부등본, 토지이용계획확인서, 신분증, 소득증빙서류 등이 필요합니다.
3. 공동명의로 된 땅도 대출이 가능한가요?
- 답변 : 네, 공동명의로 된 땅도 대출이 가능합니다. 다만, 모든 공동소유자의 동의와 서명이 필요합니다.
4. 가건물에 대한 땅대출은 가능한가요?
- 답변 : 가건물에 대한 땅대출은 어려울 수 있습니다. 정식으로 등기된 건물이 있는 토지가 대출 승인 가능성이 높습니다.
5. 전세권담보대출의 대출 한도는 어떻게 되나요?
- 답변 : 전세권담보대출은 전세보증금의 50%에서 70% 수준까지 대출이 가능합니다.
6. 농지담보대출은 어느 정도까지 가능한가요?
- 답변 : 농지담보대출은 일반적으로 감정가의 50%에서 70% 수준까지 가능합니다. 구체적인 한도는 금융기관의 정책에 따라 다를 수 있습니다.
7. 땅대출을 받으려면 본인이 직접 방문해야 하나요?
- 답변 : 네, 대부분의 경우 본인이 직접 금융기관을 방문하여 자필 서명이 필요합니다. 대리인의 경우 위임장이 필요합니다.
8. 기존에 대출이 있어도 추가로 땅대출을 받을 수 있나요?
- 답변 : 네, 가능합니다. 다만, 기존 대출금과 현재 토지의 시세에 따라 추가 대출 한도가 결정됩니다.
9. 등기부등본은 어디서 열람할 수 있나요?
- 답변 : 등기부등본은 인터넷등기소나 가까운 등기소에서 열람할 수 있습니다. 주소지만 알면 누구나 열람이 가능하며, 1회당 500원의 열람료가 발생합니다.
10. 땅대출을 위해 어떤 금융기관을 선택해야 하나요?
- 답변 : 일반적으로 저축은행이나 제2금융권에서 땅대출을 많이 이용합니다. 대출 조건과 금리를 비교하여 자신에게 유리한 금융기관을 선택하는 것이 좋습니다.