햇살론이란? 햇살론은 신용등급이 낮거나 소득이 적어 일반 금융기관에서 대출받기 어려운 근로자와 자영업자를 위해 정부가 지원하는 서민금융 대출 프로그램입니다. 주로 금융 취약 계층이 경제적 안정을 찾고, 생활 자금을 마련할 수 있도록 돕는 것을 목적으로 합니다.
연체자 햇살론 지원정책 정리
햇살론 연체자에 대한 채무조정 지원 정책이 있습니다.
- 정부는 2022년 10월부터 햇살론 대출 연체자 4,120명의 연체채권 204억원을 매입하여 채무조정을 지원하기로 했습니다.
- 정부는 일반 채무자의 경우 채권원금의 30~50%, 기초생활수급자와 70세 이상 초고령자 등 특수채무자는 채권원금의 최대 70%까지 감면할 예정입니다.
- 상환기간은 최장 10년이며, 분할상환이 가능합니다.
- 대학생의 경우 재학 중에는 상환 유예가 가능합니다.
따라서 햇살론 대출 연체로 어려움을 겪는 저소득층과 청년층을 위해 채무조정과 상환기간 유예, 취업지원 등의 정책이 마련되어 있습니다.
연체자 햇살론 포함 채무조정 대상자 지원요건
연체자가 채무조정 대상이 되기 위한 요건은 다음과 같습니다.
1. 예금보험공사 채무조정 대상자
- 예금보험공사가 파산한 금융회사의 채권을 인수한 경우
- 변제의사가 있고 일정 수준의 상환능력이 있다고 판단된 경우
- 채무조정 최소 상환금액은 채무자의 재산으로부터 회수 가능한 금액 이상인 경우
2. 신용회복위원회 개인워크아웃 대상자
- 신용회복지원협약을 체결한 금융회사의 채무를 보유한 경우입니다.
- 채무가 연체 우려 상태이거나 이미 연체 중인 상황이어야 합니다.
- 다만 연체일수가 지나치게 길거나 신용회복이 어려운 경우 제외될 수 있습니다.
3. 햇살론 채무조정 대상자
- 신용대출 채무원금이 1억원 이하여야 합니다.
- 기초생활수급자, 고령자 등 사회적 배려 대상자일 경우 우선 지원됩니다.
- 따라서 연체 사실이 있고 변제 의사와 일정 수준의 상환능력이 있다면 채무조정 대상자가 될 수 있습니다.
다만 연체기간, 채무규모, 신용상태 등에 따라 제한될 수 있습니다.
연체자 채무조정 신청방법
연체자가 채무조정을 신청하는 방법은 다음과 같습니다.
예금보험공사 채무조정 신청
- 예금보험공사에서 운영하는 채무조정 제도를 이용할 수 있습니다.
- 구비서류(채무조정신청서, 소득/재산 증명서류 등)를 준비하여 예금보험공사에 직접 방문하거나 우편으로 신청합니다.
- 변제의사가 있고 일정 수준의 상환능력이 있다고 판단되면 채무조정이 실시됩니다.
신용회복위원회 채무조정 신청
- 신용회복위원회에서 운영하는 개인워크아웃 제도를 이용할 수 있습니다.
- 인터넷 또는 유선으로 상담사와 상담 후 방문상담을 통해 신청합니다.
- 채무조정 대상여부 심사 후 개인워크아웃 인가가 결정됩니다.
햇살론 채무조정 신청
- 정부의 햇살론 대출 연체자 채무조정 정책 대상이 될 수 있습니다.
- 2021년 2월 말 기준 6개월 이상 연체자로 신용대출 채무원금 1억원 이하인 경우에 해당합니다.
- 채무조정 신청을 위해서는 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담을 받아야 합니다.
따라서 연체자는 예금보험공사, 신용회복위원회, 서민금융통합지원센터 등을 통해 채무조정을 신청할 수 있습니다.
연체자 채무조정 처리기간 (소요기간)
연체자가 채무조정을 신청한 후 처리되기까지의 시간은 기관과 개인 상황에 따라 다릅니다.
예금보험공사 채무조정
- 일반적으로 신청 후 2~3개월 이내에 채무조정 여부가 결정됩니다.
- 채무자의 재산상태, 소득수준, 변제의사 등을 종합적으로 심사하는 데 시간이 소요됩니다.
신용회복위원회 개인워크아웃
- 구체적인 처리기간은 확인되지 않았지만, 유사 제도를 참고할 때 신청 후 약 1개월 이내에 대상 여부가 결정될 것으로 예상됩니다.
- 채무규모, 연체기간, 상환능력 등에 따라 처리기간이 다소 차이가 있을 수 있습니다.
햇살론 채무조정
- 정부 지원 사업이므로 비교적 신속할 것으로 예상되지만, 구체적인 처리기간은 공개되지 않았습니다.
- 다만 대상자 선정을 위한 자격 심사에 어느 정도 시간이 소요됩니다.
따라서 채무조정 신청 후 1~3개월 이내에 대상 여부와 조정안이 통보되는 것이 일반적입니다. 채무규모, 재산상태, 기관별 사정 등에 따라 처리기간은 달라질 수 있습니다.
대표적인 상품 '연체자 햇살론 15'
연체자도 햇살론 15 대출을 이용할 수 있는 방법이 있습니다.
최저신용특례보증 제도 개요
- 연체경험 등으로 인해 햇살론 15 보증이 거절된 최저신용자를 대상으로 합니다.
- 개인신용평점 하위 10% 이하(KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)이고 연소득 4,500만원 이하여야 합니다.
- 최대 1,000만원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 15.9%(단일금리)입니다.
- 대출기간은 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년입니다.
- 성실상환 시 1년마다 금리인하 혜택이 있습니다.(3년 선택 시 3.0%p, 5년 선택 시 1.5%p 인하)
신청방법
서민금융진흥원 앱을 통해 보증을 신청한 후, 협약은행 앱이나 창구에서 대출을 신청합니다.
디지털 취약계층은 서민금융콜센터(1397)를 통해 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.
따라서 연체경험으로 일반 햇살론 15를 이용하기 어려운 최저신용자는 *최저신용특례보증 제도를 통해 대출을 받을 수 있습니다.
*최저신용 특례보증이란? 저소득층의 금융 접근성을 높이기 위해 마련된 제도입니다.
- 대상 : 연소득 4천 5백만원 이하이며, 신용등급이 하위 10%에 속하는 저소득층
- 대출 한도 : 최대 1천만원 금리: 연 15.9% (고정) 보증 기관: 서민금융진흥원 장점: 저소득층도 쉽게 대출 받을 수 있음 신용등급 개선 기회 제공 단점: 금리가 높음 대출 한도가 제한적임
- 대출 신청 방법 : 서민금융진흥원 홈페이지 또는 전화 (1644-7777)를 통해 신청
- 필요 서류: 신청서, 주민등록증, 소득증명서 등
햇살론 연체가 있을 경우 대안책
햇살론 연체 이력이 있더라도 희망은 여전히 존재합니다. 햇살론 연체 이력이 있을 경우에는 다음과 같은 대안책을 마련할 필요가 있습니다. 다양한 기관에서 연체자를 위한 금융 지원 상품을 운영하고 있으며, 꾸준한 노력을 통해 재정 상황을 개선하고 금융 접근성을 높일 수 있습니다.
1. 햇살론 연체 이력이 있는 경우 발생되는 상황
- 햇살론뱅크 재신청 불가능 : 기존 햇살론 대출 연체 사실이 있는 경우 햇살론뱅크 신청은 불가능합니다.
- 금융 상품 제한 : 일반 금융기관에서 제공하는 대출 상품 신청 시 어려움을 겪을 수 있습니다.
- 신용 점수 악화 : 햇살론 연체 이력은 개인 신용 점수를 악화시켜 향후 금융 활동에 영향을 미칠 수 있습니다.
2. 햇살론 연체 이력을 극복하기 위한 방법
- 연체 빚 상환 : 가능한 한 빨리 연체 빚을 상환하여 신용 점수를 개선하는 것이 중요합니다.
- 재정 상담 : 전문가의 도움을 받아 재정 상황을 개선하고, 건전한 금융 습관을 기르는 것이 중요합니다.
- 신용 관리 : 신용카드 사용 등을 통해 신용 점수를 유지하고 개선합니다.
- 대체 금융 상품 활용 : 햇살론뱅크 대신 연체자를 위한 금융 상품을 활용하여 자금 조달을 합니다.
3. 햇살론 연체가 있는 경우 알아야 할 기관과 정책
- 정책금융 : 정부에서 지원하는 저금리 대출 상품입니다. 소득 및 자산 요건을 충족해야 하며, 신청 절차가 다소 복잡할 수 있습니다.
- 지역금융기관 : 지역 상호저축은행, 신용협동조합 등에서 운영하는 저소득층 대상 금융상품입니다. 비교적 신청하기 쉽지만, 금리가 다소 높을 수 있습니다.
- 민간 금융기관 : 일부 민간 금융기관에서 연체자를 위한 맞춤형 대출 상품을 운영하기도 합니다. 신용등급, 연체 사유 등에 따라 신청 여부가 결정됩니다.
- 최저신용 특례보증 : 저소득층의 금융 접근성을 높이기 위해 마련된 제도입니다. 대출 한도는 제한적이고 금리가 높지만, 신용 점수 개선 기회를 제공합니다
4. 도움을 줄 수 있는 기관
- 금융감독원 금융사고상담센터: 1333
- 한국가계금융지원원: 1644-7777
- 한국여성경제연구원: 1366
연체자 헷살론 자주하는 질문
1. 햇살론은 어떤 사람을 대상으로 하나요?
- 답변 : 햇살론은 신용등급이 낮거나 소득이 적어 일반 금융기관에서 대출받기 어려운 근로자와 자영업자를 대상으로 합니다. 특히 신용평점이 낮고 연간 소득이 4,500만원 이하인 사람들을 대상으로 합니다.
2. 연체 중인 사람도 햇살론을 신청할 수 있나요?
- 답변 : 연체 중인 경우에도 햇살론 신청이 가능합니다. 다만, 연체 기간과 금액에 따라 심사 결과가 달라질 수 있습니다.
3. 햇살론 대출 금리는 어떻게 되나요?
- 답변 : 햇살론 대출 금리는 10.5% 이내로 설정되며, 매월 변동될 수 있습니다. 일반 대출보다 저렴한 금리로 제공됩니다.
4. 대출 한도는 얼마인가요?
- 답변 : 근로자의 경우 생계자금은 최고 1,500만원, 임차자금은 최대 2,000만원입니다. 자영업자는 운영자금 최고 2,000만원, 창업자금 최고 5,000만원, 대환자금 최고 3,000만원까지 가능합니다.
5. 대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?
- 답변 : 근로자는 3년 또는 5년 중 선택하여 원리금 균등 분할 상환할 수 있습니다. 자영업자는 최대 5년 이내로 상환하며, 1년 거치 후 4년 원금 균등 분할 상환 또는 거치 기간 없이 5년 이내 원금 균등 분할 상환이 가능합니다.
6. 상환이 어려울 때는 어떻게 해야 하나요?
- 답변 : 상환이 어려운 경우, 금융기관과 협의하여 상환 계획을 재조정하거나 일시적으로 상환을 연기할 수 있습니다. 상환 부담을 줄일 수 있는 다양한 옵션이 제공됩니다.
7. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 답변 : 근로자는 재직증명서와 근로소득원천징수영수증(1년 미만 재직 시 급여명세서), 자영업자는 사업자등록증과 소득금액증명원이 필요합니다.
8. 대출 심사 기간은 얼마나 걸리나요?
- 답변 : 대출 심사 및 승인까지 일반적으로 2주에서 4주 정도 소요됩니다. 신청 건수와 심사 내용에 따라 다를 수 있습니다.
9. 기존 채무를 상환하기 위한 대출도 가능한가요?
- 답변 : 네, 햇살론에서는 기존 고금리 대출을 상환하기 위한 대환자금 대출도 가능합니다. 최고 3,000만원까지 대출이 가능합니다.
10. 햇살론 신청 방법은 어떻게 되나요?
- 답변 : 햇살론 신청은 햇살론뱅크 홈페이지나 지정된 금융기관을 통해 온라인으로 가능합니다. 필요한 서류를 준비하여 제출하면 됩니다.