각 문단별로 최저신용자 특례보증의 한도와 조건, 금리, 신처방법까지 상세하게 알아보도록 하겠습니다. 내용이 길 수 있으니 천천히 스크롤을 내려가면서 편하게 읽어내려가셨으면 좋겠습니다.
최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 연체 경험과 같은 사유로 햇살론15의 이용조차 어려운 최저신용자들을 대상으로 하는 *보증부 정책 서민금융상품입니다. 최저신용자 특례보증은 특히 개인신용평점이 하위 10%에 속하며 연소득이 4,500만원 이하인 사람들을 지원합니다. 만약 이러한 사람들이 햇살론15의 보증을 받지 못했을 경우, 최저신용자 특례보증이 금융지원을 통해 대출을 실행해볼 수 있습니다.
대출한도는 최대 1,000만원이며, 초기에는 500만원까지 지원받을 수 있습니다. 6개월 이상 정상적으로 이용하면 추가 대출을 신청할 수 있는 옵션이 있습니다. 대출의 금리는 연 15.9%의 고정금리로 설정되어 있지만, 대출을 성실하게 상환할 경우 최대 4.5%포인트까지 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 대출기간은 최대 6년으로 구성되어 있으며, 처음 1년은 거치기간으로, 이후 3년 또는 5년 동안 대출금을 상환합니다.
보증부 정책 서민금융상품이란? 정부나 관련 기관이 보증을 제공함으로써 저신용자나 저소득자 같은 금융 취약 계층이 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있도록 지원하는 프로그램입니다. 금융 서비스 접근성이 낮은 사람들에게 필요한 자금을 제공하여 경제적 안정성을 높이고, 사회적 통합을 촉진하는 데 목적을 두고 있습니다.
보증부 정책 서민금융상품은 대출자가 대출을 상환하지 못할 경우, 보증기관이 대출금의 일부 또는 전부를 보증해주는 형식으로 운영됩니다. 이는 대출을 제공하는 금융기관의 리스크를 줄여주며, 결과적으로 더 낮은 이자율로 금융 서비스를 이용할 수 있게 합니다. 보증부 서민금융상품에는 다양한 형태가 있으며, 햇살론, 바꿔드림론, 희망홀씨론 등이 포함됩니다. 이러한 상품들은 정부의 정책 목표에 따라 설계되고 운영되어 금융의 사회적 포용성을 강화하는 데 기여합니다.
최저신용자 특례보증 한도와 조건
최저신용자 특례보증의 대출한도와 조건은 다음과 같습니다.
대출한도
- 동일인 최대 1,000만원
- 최초 대출 시 500만원 이내
- 6개월(180일) 이상 성실상환 시 추가대출 1회 가능(최대 1,000만원까지)
대출조건
- 대상 : 개인신용평점 하위 10% 이면서 연소득 4,500만원 이하 햇살론15 보증이 거절된 경우
- 대출기간 : 1년 거치 후 3년 또는 5년 상환기간
- 대출금리: 연 15.9% 고정금리(성실상환 시 최대 4.5%p 인하) 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 서민금융진흥원 전용교육 이수 필수
- 신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 가능
따라서 최저신용자도 1,000만원까지 대출이 가능하지만 최초 500만원 한도에서 6개월 이상 성실상환 이력이 있어야 추가대출을 받을 수 있습니다.
추가대출 조건
최저신용자 특례보증의 추가대출 조건은 다음과 같습니다.
- 최초 대출 시 500만원 한도 내에서 대출을 받습니다.
- 최초 대출 후 6개월(180일) 이상 성실상환 이력이 있어야 합니다.
- 성실상환 이력이 있으면 1회에 한해 추가대출이 가능합니다.
- 추가대출 한도는 최대 1,000만원까지이며, 최초 대출금액을 포함한 총 누적한도입니다.
예를 들어 최초 300만원 대출 후 6개월 성실상환 시 700만원을 추가로 대출받을 수 있습니다. 따라서 최저신용자도 최대 1,000만원까지 대출이 가능하지만, 500만원 이내 최초 대출 후 6개월 이상 성실상환 이력이 있어야 나머지 금액에 대한 추가대출을 신청할 수 있습니다.
대출금리
최저신용자 특례보증의 대출금리는 다음과 같습니다.
- 연 15.9%의 고정금리입니다.
- 이 금리에는 보증료가 포함된 단일금리입니다.
- 성실상환 시 대출기간에 따라 금리가 인하됩니다.
- 3년 약정 시 최대 3.0%p 인하되어 최저 12.9%까지 낮춰집니다.
- 5년 약정 시 최대 4.5%p 인하되어 최저 11.4%까지 낮춰집니다.
따라서 최저신용자 특례보증의 최초 대출금리는 연 15.9%의 고정금리이지만, 성실상환할 경우 3년 약정 시 최대 3%p, 5년 약정 시 최대 4.5%p의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
신청방법 취급은행
신청하는 방법
최저신용자 특례보증 신청방법은 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 합니다.
- 보증심사 후 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울거주자)에서 대출실행이 가능합니다.
- 대출은행 방문 또는 비대면으로 대출신청이 가능합니다.
- 서민금융진흥원 전용교육을 이수해야 합니다.
따라서 최저신용자 특례보증을 받기 위해서는 먼저 서민금융진흥원 앱으로 보증을 신청한 후, 지정 은행을 방문하거나 비대면으로 대출을 신청하면 됩니다. 단, 서민금융진흥원의 전용교육 이수가 필수입니다.
취급은행
| 은행/저축은행 | 대출 상품명 | 대출금리 | 금리인하 |
| 광주은행 | 햇살론 특례보증 | 연 15.9% | 최대 4.5%p |
| 전북은행 | 새희망홀씨대출 | 연 15.9% | 최대 4.5%p |
| 웰컴저축은행 | 웰컴 특례보증대출 | 연 15.9% | 최대 4.5%p |
| DB저축은행 (서울거주자) | 신한OK특례보증대출 | 연 15.9% | 최대 4.5%p |
특례보증 부결났을 경우
최저신용자 특례보증이 부결된 경우, 다음과 같은 대안을 고려해볼 수 있습니다.
1. 신용회복위원회 프리워크아웃 신청
채무조정을 통해 신용등급 회복 기회를 얻을 수 있습니다. 단, 소득과 재산 요건을 충족해야 합니다.
2. 기초생활수급자 또는 차상위계층 확인서 발급 후 정부지원 대출 신청
기초생활수급자, 차상위계층에게 제공되는 저리 정부지원 대출상품을 이용할 수 있습니다.
3. 서민금융진흥원 재무상담 및 채무조정 상담
전문 상담을 통해 개인 재무상황에 맞는 해결방안을 모색할 수 있습니다.
4. 신용등급 개선 노력 후 재신청
성실한 채무상환, 신용카드 한도 축소 등을 통해 신용등급을 높인 후 재신청하는 방법이 있습니다. 최저신용자 특례보증은 마지막 기회이므로 부결 시 신용회복을 위한 노력이 필요합니다. 전문가 상담을 통해 개인 상황에 맞는 대안을 모색하는 것이 좋습니다.
자주묻는 질문과 답변 FAQ
Q : 최저신용자 특례보증이란 무엇인가요?
- A : 최저신용자 특례보증은 신용등급이 낮은 사람들을 위해 제공되는 정부 지원 금융상품으로, 저신용자도 금융기관에서 대출을 받을 수 있도록 보증을 제공합니다.
Q : 최저신용자 특례보증을 신청하려면 어떤 조건을 충족해야 하나요?
- A : 신청자는 일정한 소득 기준 이하이며 신용점수가 낮아야 합니다. 자세한 조건은 해당 금융기관 또는 서민금융진흥원을 통해 확인할 수 있습니다.
Q : 햇살론15를 이미 받은 경우에도 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있나요?
- A : 가능합니다. 그러나 이미 받은 햇살론15의 상환 이력 등이 심사 과정에서 고려될 수 있습니다.
Q : 최저신용자 특례보증으로 추가 대출을 받고 싶습니다. 어떻게 해야 하나요?
- A : 추가 대출을 위해서는 최초 대출 신청 후 일정 기간 성실 상환 이력이 필요합니다. 대출 가능 여부는 해당 금융기관에 직접 문의하셔야 합니다.
Q : 최저신용자 특례보증 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- A : 일반적으로 신분증, 소득증빙 서류, 주거증빙 서류 등이 필요할 수 있으며, 금융기관에 따라 추가 서류가 요구될 수 있습니다.
Q : 최저신용자 특례보증 신청이 거절될 수도 있나요?
- A : 네, 신용도, 소득 상황, 기존 대출 상황 등에 따라 신청이 거절될 수 있습니다.
Q : 최저신용자 특례보증의 금리는 어떻게 되나요?
- A : 최저신용자 특례보증의 금리는 정부 정책에 따라 변동될 수 있으므로, 최신 금리 정보는 금융기관이나 서민금융진흥원의 공식 안내를 확인해야 합니다.
Q : 최저신용자 특례보증으로 대환대출이 가능한가요?
- A : 가능한 경우도 있습니다만, 대출 조건과 신청자의 신용 상황에 따라 다를 수 있습니다. 관련 내용은 금융기관에 문의하세요.
Q : 컨설팅 비용을 요구받았습니다. 정상인가요?
- A : 대출 상담 과정에서 과도한 컨설팅 비용을 요구하는 것은 불법일 수 있습니다. 정식 금융기관을 통한 상담이나 서민금융진흥원의 무료 상담 서비스를 이용하는 것이 안전합니다.
Q : 최저신용자 특례보증의 재원이 소진되었다면 어떻게 해야 하나요?
- A : 재원 소진으로 인한 대출 중단 시, 정부나 서민금융진흥원에서 새로운 재원 배정이 이루어질 때까지 대기하거나 다른 서민금융 상품을 알아보는 것이 좋습니다. 해당 금융기관 또는 서민금융진흥원에 지속적으로 상황을 확인하여 대안을 모색해야 합니다.