후순위 아파트담보대출이란?
후순위 아파트담보대출은 기존에 담보로 제공된 아파트에 대해 추가로 대출을 받는 것을 의미합니다. 이는 1순위 담보대출(최초의 아파트담보대출) 이후에 발생하는 담보대출로, 1순위 대출의 상환이 우선시되기 때문에 후순위 대출자는 더 높은 위험을 감수하게 됩니다. 이러한 위험 때문에 후순위 담보대출은 일반적으로 1순위 담보대출보다 금리가 높습니다.
후순위 아파트담보대출 조건
후순위 아파트담보대출은 이미 선순위 대출이 있는 아파트를 추가로 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 주요 조건은 다음과 같습니다
대상
- 본인 소유의 아파트를 보유한 개인 선순위 대출 상환능력이 있어야 함
- 안정적인 소득증빙 가능해야 함
- 금융권 신용등급 기준을 충족해야 함(기관마다 상이)
대출한도
- 최대 LTV(담보인정비율) 90% 수준 보험사는 대출한도가 낮은 편
- 저축은행은 대출한도가 가장 높은 편
대출금리
- 선순위 대출보다 높은 7~13% 수준의 고금리 신용등급, 소득수준, 대출기관에 따라 차이
기타조건
- 아파트 소유기간 3개월 이상
- 사업자는 사업개시 3개월 이상 경과 중도상환수수료 부과(기간/비율 상이)
후순위 아파트담보대출은 선순위 대출이 있어 리스크가 높아 대출조건이 까다롭고 금리가 높은 편입니다. 안정적인 소득과 신용등급을 갖추어야 합니다.
후순위 아파트담보대출 금리
후순위 아파트담보대출은 이미 선순위 대출이 있는 아파트를 추가로 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다.
- 선순위 대출보다 리스크가 높아 상대적으로 고금리를 적용합니다.
- 일반적으로 연 7~13% 수준의 고금리를 적용합니다.
- 저축은행은 7~12% 수준의 금리를 제시합니다. (일부 캐피탈 최저 7.8%에서 최고 12.6%의 금리로 제공)
- 보험사는 7~10% 수준의 금리를 적용하는 편입니다.
개인의 신용등급, 소득수준, 대출기관에 따라 금리가 상이합니다. 후순위 아파트담보대출은 선순위 대출에 비해 높은 금리를 감수해야 하지만, 신용등급이 낮거나 소득이 없는 경우에도 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 현대캐피탈도 최고 3억원까지 대출한도를 제공하며 고금리 상품을 운영 중입니다.
후순위 아파트담보대출 신청방법 (진행절차)
1. 필요서류 준비
- 신분증 사본(주민등록증 또는 운전면허증) 인감증명서
- 소득증빙서류(급여명세서, 사업자등록증명원 등) 주택관련 서류(등기부등본, 선순위 대출 금융거래내역서 등) 납세증명서(국세/지방세 완납증명서)
2. 금융기관 방문 및 상담
- 준비한 서류를 지참하여 은행, 저축은행, 보험사 등 금융기관을 방문하여 대출상담을 받습니다.
3. 신용등급 및 소득심사
- 금융기관에서 신용등급과 소득수준을 종합적으로 심사합니다.
4. 담보평가
- 후순위 담보로 제공할 아파트에 대한 감정평가를 실시합니다.
5. 대출한도 및 금리 확정
- 심사결과에 따라 대출한도와 금리를 최종 확정합니다.
6. 대출계약 체결
- 계약서를 작성하고 수수료(기한전상환수수료 등)를 납부한 후 대출을 실행합니다.
- 후순위 아파트담보대출은 선순위 대출이 있어 까다로운 심사를 거치며, 고금리 상품이므로 상환능력을 꼼꼼히 체크해야 합니다.
필요서류
- 신분증 사본(주민등록증 또는 운전면허증)
- 인감증명서
- 소득증빙서류
- 급여소득자 : 급여명세서, 근로소득원천징수영수증
- 사업소득자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원 주택관련 서류
- 등기부등본
- 선순위 대출 금융거래내역서(동시 진행 시 3일 내 제출)
- 납세증명서
- 국세완납증명서
- 지방세완납증명서 주민등록등본 또는 가족관계증명서
대표적인 후순위 아파트담보대출 상품 비교
1. 주택마련 후순위 아파트담보대출
| 은행 | 상품명 | 금리 | 한도 |
| 국민은행 | KB 후순위 아파트담보대출 | 4.99% ~ | 최대 80% |
| 신한은행 | 쏠편한 서울 메이트 후순위 아파트담보대출 | 4.89% ~ | 최대 70% |
| 하나은행 | 후순위 아파트담보대출 | 5.29% ~ | 최대 70% |
| 우리은행 | 우리 후순위 아파트담보대출 | 4.99% ~ | 최대 70% |
| 농협 | NH 후순위 아파트담보대출 | 5.19% ~ | 최대 70% |
2. 사업자금 후순위 아파트담보대출
| 은행 | 상품명 | 금리 | 한도 |
| 국민은행 | KB Biz 후순위 아파트담보대출 | 5.49% ~ | 최대 70% |
| 신한은행 | 쏠편한 서울 메이트 사업자 후순위 아파트담보대출 | 5.39% ~ | 최대 70% |
| 하나은행 | 사업자 후순위 아파트담보대출 | 5.79% ~ | 최대 70% |
| 우리은행 | 우리 Biz 후순위 아파트담보대출 | 5.49% ~ | 최대 70% |
| 농협 | NH Biz 후순위 아파트담보대출 | 5.69% ~ | 최대 70% |
3. 개인소비 후순위 아파트담보대출
| 은행 | 상품명 | 금리 | 한도 |
| 국민은행 | KB 개인소비 후순위 아파트담보대출 | 5.99% ~ | 최대 60% |
| 신한은행 | 쏠편한 서울 메이트 개인소비 후순위 아파트담보대출 | 5.89% ~ | 최대 60% |
| 하나은행 | 개인소비 후순위 아파트담보대출 | 6.29% ~ | 최대 60% |
| 우리은행 | 우리 개인소비 후순위 아파트담보대출 | 5.99% ~ | 최대 60% |
| 농협 | NH 개인소비 후순위 아파트담보대출 | 6.19% ~ | 최대 60% |
자주하는 질문&답변
1. 후순위 아파트담보대출이란 무엇인가요?
- 답변 : 후순위 아파트담보대출은 기존의 1순위 담보대출 이후에 같은 아파트를 담보로 추가 대출을 받는 것을 의미합니다. 1순위 대출 상환이 우선되므로 후순위 대출은 더 높은 금리와 위험을 동반합니다.
2. 후순위 아파트담보대출의 금리는 어떻게 되나요?
- 답변 : 일반적으로 1순위 담보대출보다 금리가 높습니다. 이는 후순위 대출이 더 큰 위험을 감수하기 때문입니다.
3. 후순위 아파트담보대출의 한도는 어떻게 결정되나요?
- 답변 : 아파트의 현재 담보 가치에서 1순위 담보대출의 잔액을 뺀 나머지 금액을 기준으로 합니다. 금융기관은 대출자의 신용도와 상환 능력을 종합적으로 고려하여 한도를 설정합니다.
4. 후순위 대출을 받을 때 1순위 대출 기관의 동의가 필요한가요?
- 답변 : 일부 금융기관에서는 1순위 대출 기관의 동의를 요구할 수 있습니다. 이는 대출 기관마다 정책이 다를 수 있으므로 사전에 확인이 필요합니다.
5. 후순위 아파트담보대출의 상환 방식은 어떤 것들이 있나요?
- 답변 : 원리금 균등상환, 원금 균등상환, 만기 일시상환 등의 방식이 있으며, 대출자의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다.
6. 후순위 아파트담보대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 답변 : 기본적으로 재직 증명서, 신분증, 소득 증빙 서류(급여 명세서 등), 1순위 담보대출 내역서 등이 필요합니다. 금융기관에 따라 추가 서류가 요구될 수 있습니다.
7. 후순위 담보대출을 받을 수 있는 자격 조건은 무엇인가요?
- 답변 : 대출자는 안정적인 소득과 신용도를 갖추어야 하며, 아파트의 담보 가치와 1순위 대출 잔액에 따라 자격이 결정됩니다.
8. 후순위 아파트담보대출의 심사 기간은 얼마나 걸리나요?
- 답변 : 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 1주일에서 2주일 정도가 소요됩니다. 복잡한 경우 더 오래 걸릴 수 있습니다.
9. 후순위 아파트담보대출을 조기 상환할 수 있나요?
- 답변 : 대부분의 금융기관에서 조기 상환이 가능하지만, 조기 상환 수수료가 부과될 수 있습니다. 계약 조건을 미리 확인하는 것이 중요합니다.
10. 후순위 아파트담보대출을 받으면 세금 혜택이 있나요?
- 답변 : 주택담보대출의 경우 일정 조건을 충족하면 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 구체적인 사항은 세무사나 금융기관에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.