JB 전북은행 햇살론뱅크 대출대상 금리 총정리

JB 햇살론뱅크란? 

JB햇살론뱅크는 생활자금이 필요하지만 신용등급이 낮은 분들에게 유용한 대출상품입니다. 서민금융진흥원의 보증을 통해 정책서민금융상품을 이용한 고객이 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원하는  jb 전북은행의 대출 상품입니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

 

JB 전북은행은 국내 은행업에 종사하는 대기업으로, 1969년 설립, 대출금 이자, 예치금 이자, 유가증권 이자, 외환 매매익, 보험 등 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하는 은행입니다. 2023년 기준으로 매출액은 1조 5,198억 이상으로 국내의 금융 대기업 중 하나입니다. 

 

해당 상품에 대해서 JB 전북은행 공식 홈페이지 내에 햇살론뱅크 상품설명 페이지를 참고했습니다. 해당 상품에 대한 정보에 어려운 내용들이 있을 수 있어 최대한 이해하기 쉽게 정리를 해봤습니다.

대출 대상과 요건, 금리, 월 상환금액은 얼마인지 각 문단별로 정리를 했습니다. 

 

 

대출 대상 조건 및 자격 요건

본 대출 상품은 다음 조건을 모두 충족하는 고객을 대상으로 합니다.

 

대출 대상

• 서민금융진흥원 신용보증서 발급이 가능한 고객.
• *정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 이용자(현재 정상 이용 중이거나, 최근 3년 이내 정상 완제자).
• 당행 신용등급(결합) 6-등급 이상인 고객.

※ 정책서민금융상품 종류 ※
새희망홀씨, 햇살론15, 햇살론17, 햇살론Youth, 안전망대출, 안전망대출 Ⅱ, 바꿔드림론, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론.

 

JB 햇살론뱅크는 서민금융진흥원의 신용보증서를 통해 제공됩니다. 특히, 정책서민금융상품을 성실하게 상환한 고객을 대상으로 한다는 것이 특징입니다. 고객의 신용을 높이 평가하는 기준으로 대출이 실행되며, 당행 신용등급 6-등급 이상인 고객은 대출을 받을 수 있는 자격이 됩니다. 이외에 재직조건과 수득 조건이 있으나 기준이 그렇게 높지 않습니다. 

 

재직조건 

• 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상.
• 사업소득자 : 사업영위기간 3개월 이상.
• 연금소득자 : 연금수령 1회 이상(공적연금).

소득조건

• 연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이면서 연소득 4,500만원 이하.

안정적인 소득을 가진 고객을 대상으로 대출이 실행되기 때문에 급여소득자는 재직기간이 3개월 이상이어야 합니다.

 

사업소득자라면 사업을 3개월 이상 영위해야 합니다.

 

만약 연금소득자라면 연금을 1회 이상 수령한 기록이 있어야 합니다. 소득 조건은 연소득 3,500만원 이하이거나, 개인신용평점이 하위 20% 이면서 연소득이 4,500만원 이하인 경우에 해당됩니다.

 

JB햇살론뱅크 무직자 가능여부

JB햇살론뱅크는 무직자도 신청이 가능합니다. 다만 일부 자격요건을 충족해야 합니다.

무직자 신청 자격요건

1. 기존 서민금융진흥원 대출상품(새희망홀씨, 햇살론 등)을 6개월 이상 성실히 상환한 이력이 있어야 합니다.
2. 보증신청일 기준 1년 이내 대출 잔액이 감소하는 등 부채상황이 개선되었어야 합니다.
3. 신용등급(KCB, NICE 신용평점)이 최근 개선되었어야 합니다.
4. 연소득이 3,500만원 이하이거나, 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하여야 합니다.

즉, 무직자라도 과거 서민금융상품 이용 이력이 있고 신용과 부채상황이 개선되었다면 JB햇살론뱅크 대출 신청이 가능합니다.

 

대출 한도 및 대출기간

대출한도

• 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원(10만원 단위).
• 서민금융진흥원 보증CSS등급 및 신용ㆍ부채 개선도에 따라 차등 적용.

대출 한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원까지 제공됩니다. 한도는 서민금융진흥원의 보증CSS등급(은행 자체적으로 평가하는 시스템)과 고객의 신용 및 부채 개선도에 따라 차등 적용됩니다. 따라서 각 개인의 신용 상태와 부채 상황에 따라 적절한 대출 금액을 산정됩니다. 

 

대출기간

• 3년 또는 5년 (거치기간 포함).
• 거치기간: 최대 1년.

 

상환방법

• 원리금균등분할상환 : 원금과 이자의 합을 매월 동일한 금액으로 갚아가는 방식.

대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 최대 1년의 거치기간을 포함합니다. 상환은 원리금균등분할상환 방식으로, 매월 동일한 금액으로 원금과 이자를 함께 갚아가는 방식입니다. 이는 매월 부담이 일정해 예산 관리를 쉽게 할 수 있도록 도와줍니다.

 

대출 금리

대출금리(2024년 기준)

• 최저 금리 : 기준금리 3.69% + 가산금리 3.95% = 제시금리 7.64%.
• 최고 금리 : 기준금리 9.05%, 가산금리 12.74%.

대출 금리는 기준금리에 가산금리를 더해 산정됩니다. 최저 금리는 7.64%부터 시작하며, 최고 금리는 계산상으로는 21.79%까지 적용될 수 있으나 조금 할인이 될 것으로 보입니다.

 

대출비용 및 기타 조건

• 인지세 : 비과세.
• 중도상환수수료 : 면제.
• 이자 계산방법 및 부과시기
• 계산방법 : 대출금액 × 대출금리 × 납입일수 ÷ 365(윤년 366일).
• 이자부과시기 : 매월 이자 납입일에 후취 (상환일 변경 불가).

대출 비용으로는 인지세가 비과세되며, 중도상환수수료는 면제됩니다. 이자는 매월 납입일에 후취 방식으로 부과되며, 상환일 변경은 불가합니다. 이는 고객이 대출 조건을 명확히 이해하고 계획적으로 상환할 수 있도록 돕습니다.

 

대출 월 납입 단순계산

대출금액	매월 납부금액	공통 금리, 거치기간 적용
500만원	121,221원	7.64%  1년 거치 후 4년간 납부할 금액 원리금균등분할상환
1000만원	242,443원
1500만원	363,664원
2000만원	484,886원
2500만원	606,108원

 

다음은 대출금액별로 7.64% 금리로 1년 거치 후 4년 동안 원리금균등분할상환 방식으로 매월 납부해야 하는 금액을 정리한 표입니다. 

 

정리하자면 JB 저축은행 햇살론뱅크는 서민금융진흥원의 신용보증을 통해 안정적인 소득과 신용 상태를 가진 고객에게 제공되므로 낮은 금리로 진행할 수 있다는 점이 장점입니다. 정책서민금융상품을 성실히 상환한 기록이 있거나, 신용등급이 6-등급 이상인 고객이 대상입니다. 최소 500만원에서 최대 2,500만원까지 대출 가능하다는 점 그리고 상환 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있다는 점이 이 상품의 특징 중 하나입니다.

 

신청방법 

대출 신청 전에 준비해야 할 것은 휴대폰(본인 명의), 신분증, 계좌인증(본인명의)가 필요합니다. 

 

1. 간편한도조회 : 대출을 시작하기 전에는 실명인증과 개인(신용)정보 동의를 통해 간단하게 본인의 대출 가능한도를 조회할 수 있습니다. 이 단계는 대출 신청의 첫걸음으로, 신속하게 한도를 확인할 수 있습니다.
2. 전북은행 모바일 뱅킹 쏙뱅크 앱설치 : 대출 신청을 진행합니다. 
3. 신청정보 입력 : 한도 조회 후, 대출을 진행하고자 한다면 필요한 대출 정보를 입력합니다. 여기에는 대출금액과 기타 필요한 신청 정보가 포함됩니다.
4. 증빙서류 제출 : 대출 신청을 위한 증빙서류는 인증서를 사용하여 제출합니다. 이 단계는 대출 승인 과정에서 매우 중요하며, 고객님의 대출 조건을 결정하는 데 필요한 정보를 제공합니다.
5. 대출심사 : 제출된 서류를 바탕으로 대출 심사가 진행됩니다. 이 과정에서 고객님의 신용 상태와 대출 조건에 대해 평가합니다.
6. 실명확인 : 대출 심사 후, 비대면 방식으로 신분증 촬영 등을 통해 실명 확인 절차를 진행합니다. 이는 고객님의 신원을 확증하는 중요한 단계입니다.
7. 대출 실행 : 모든 절차가 완료되면, 대출 약정서를 작성하고 대출을 실행합니다. 이제 고객님의 지정된 계좌로 대출금이 입금됩니다.

JB 햇살론뱅크를 통한 대출 신청 과정은 간단하며, 고객님의 편의를 최우선으로 합니다. 모든 단계는 효율적으로 설계되어 있어, 대출이 필요한 순간에 빠르고 쉽게 접근할 수 있습니다.

 

자주묻는 질문&답변 FAQ

Q: JB 햇살론뱅크 대출 대상은 누구인가요?

• A: JB 햇살론뱅크는 서민금융진흥원의 신용보증서 발급이 가능하며, 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실히 상환한 이용자, 현재 정상 이용 중이거나 최근 3년 이내에 정상적으로 대출을 완제한 사람, 그리고 당행 신용등급(결합) 6-등급 이상인 고객을 대상으로 합니다.

Q: 재직 조건과 소득 조건은 어떻게 되나요?

• A: 급여소득자는 재직기간 3개월 이상, 사업소득자는 사업 영위 기간 3개월 이상이 필요하며, 연금소득자는 연금을 최소 1회 이상 수령해야 합니다. 소득 조건은 연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이내면서 연소득 4,500만원 이하인 경우에 해당됩니다.

Q: 대출 한도와 기간은 어떻게 되나요?

• A: 대출 한도는 최소 500만원에서 최대 2,500만원까지 가능하며, 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 거치기간은 최대 1년까지 포함될 수 있습니다.

Q: 대출 금리는 어떻게 산정되나요?

• A: 대출 금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 적용되며, 2024년 기준으로 최저 금리는 7.64%이고, 최고 금리는 기준금리와 가산금리의 합산 결과에 따라 다릅니다.

Q: 원리금균등분할상환 방식이란 무엇인가요?

• A: 원리금균등분할상환 방식은 매월 동일한 금액의 원금과 이자를 함께 갚아가는 상환 방식입니다. 이 방식은 고객이 매월 일정한 금액을 납부함으로써 예산 관리가 용이합니다.

Q: 중도상환수수료와 인지세에 대한 규정은 어떻게 되나요?

• A: JB 햇살론뱅크 대출은 중도상환수수료가 면제되며, 인지세도 비과세됩니다.

Q: 매월 납입금은 어떻게 계산되나요?

• A: 대출금액, 대출 금리, 거치기간을 적용하여 계산되며, 예를 들어 500만원을 대출받고 1년 거치 후 4년간 원리금균등분할상환 방식으로 상환할 경우 매월 약 121,221원을 납부합니다.

Q: 신용등급이 6-등급 이상인 고객만 대출 대상이 되나요?

• A: 네, JB 햇살론뱅크는 당행 신용등급 6-등급 이상인 고객을 대출 대상으로 하고 있습니다.

Q: JB 햇살론뱅크의 대출 금리가 너무 높은 것 같은데, 왜 그런가요?

• A: JB 햇살론뱅크의 금리는 최저 7.64%에서 시작합니다. 이는 정책서민금융상품 대상자를 위한 것이기 때문에 일반 대출 상품에 비해 낮은 금리입니다. 고신용 대출에 비해 다소 높게 느껴질 수 있으나, 신용 등급이 낮은 고객을 위한 특별 지원 상품이므로 상대적으로 저렴한 편입니다.

Q: 대출 기간 중 언제든지 대출을 갚을 수 있나요?

• A: 네, JB 햇살론뱅크 대출은 중도상환수수료가 면제되어 있어 언제든지 대출 원금을 일부 또는 전액 상환할 수 있습니다. 이는 금융 부담을 조기에 해소하고자 하는 고객에게 유리합니다.

Q: 대출 승인 과정이 얼마나 걸리나요?

• A: 대출 승인 과정은 각 개인의 신용 상태와 제출한 서류의 정확성에 따라 다르지만, 일반적으로 서류 제출 후 신속하게 처리됩니다. 상황에 따라 달라질 수 있으므로, 구체적인 시간은 JB 전북은행에 문의하는 것이 좋습니다.

Q: 대출 조건 중 '정책서민금융상품을 성실히 상환한 고객'이라는 조건은 구체적으로 어떤 의미인가요?

• A: 이 조건은 고객이 햇살론 등 정책서민금융상품을 이용하며 해당 대출을 약정된 기간 동안 성실하게 상환했다는 것을 의미합니다. 최근 3년 이내에 정상적으로 대출을 완납했거나 현재 정상적으로 상환 중인 고객을 대상으로 합니다.

Q: 대출금의 용도에 제한이 있나요?

• A: 네, JB 햇살론뱅크는 생활자금용으로 제공되므로 주로 생활비, 의료비, 교육비 등 개인의 필수적인 지출을 위해 사용할 수 있습니다. 사업자금이나 투자 목적의 자금으로는 사용할 수 없습니다.

 

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