개인사업자 햇살론 자격조건 대출금리 서류 총정리

개인사업자햇살론이란? 

개인사업자 햇살론은 저소득 자영업자를 위한 정부지원 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 금융취약계층의 경제적 자립을 돕기 위해 저신용자나 저소득자를 대상으로 제공됩니다. 신용등급이 낮거나 소득이 낮아 일반 금융기관에서 대출을 받기 어려운 소상공인과 자영업자가 대출 대상으로, 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 비교적 낮으며, 대출자의 신용등급에 따라 변동될 수 있습니다. 

 

햇살론이란?
햇살론은 2010년 7월부터 판매된 서민전용 대출상품으로, 10%대의 저금리로 사업운영자금, 창업자금, 긴급생계자금을 대출해주는 상품입니다. 이 대출 상품은 크게 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 온라인 햇살론, 기타 햇살론 등으로 구분되어 다양한 대출을 실행할 수 있습니다. 저소득 청년을 위한 대출과 다양한 은행사가 취급하는 햇살론 상품도 포함되어 있어, 금융취약계층의 경제적 자립을 돕는 데 중점을 두고 있습니다. 

 

햇살론 종류

햇살론 종류	신청 대상	특징
1. 근로자햇살론	3개월 이상 재직 중인 근로자	최대 2,000만원 한도
2. 사업자햇살론	사업자 등록후 영업 중인 개인사업자	최대 5,000만원 한도
3. 온라인햇살론	근로자 대상자 중 온라인으로 신청가능 자	금리 0.5% 인하
4. 저소득 청년햇살론	만 34세 이하 청년	최대 700만원

 

햇살론은 크게 신청 대상에 따라 구분됩니다.

• 근로자 햇살론의 경우 연소득 3,500만원 이하이면 신용등급 무관하게 실행이 가능하며, 4,500만원 이하이면 신용평점 하위 20% 이내면 최대 2000만원 한도로 대출 실행이 가능합니다. 
• 사업자 햇살론은 근로자 햇살론과 소득 기준은 동일하며, 최대 5000만원으로 조금 더 높은 한도로 실행할 수 있습니다. 그 외에 신청 방법에 따라 온라인 햇살론으로도 구붆할 수 있습니다.
• 만약 연소득 3,500만원 이하일 경우에는 저소득 청년햇살론으로 실행할 수 있으며, 34세 이하 청년 대상으로 대출을 실행할 수 있으며, 신용등급과 소득수준에 따라 차이가 있으니 상담 후 안내에 따라 진행하시는 것을 추천드립니다. 

 

오늘은 많은 분들이 관심갖고 있는 개인사업자햇살론에 대한 내용을 중점으로 각 문단별로 내용을 정리했습니다. 최대한 이해하기 쉽게 내용을 정리를 했으니 천천히 살펴보신 후 자격에 해당되는지 확인해보시면 좋을 것 같습니다. 

 

개인사업자 햇살론 대출자격

대출자격

개인사업자가 햇살론을 받기 위한 대출자격은 다음과 같습니다.

• 연소득 3,500만원 이하이면 신용등급과 무관하게 대출 가능
• 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이내여야 함
• 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자여야 함
• 3개월 이상 사업을 영위 중이어야 함

소득에 따라 구분이 되므로 내 소득이 어느정도 되는지 먼저 확인하신 후 위의 두가지 사항에 해당이 되는지 확인해보시면 됩니다. 그러나 제외대상도 존재합니다. 

 

제외대상

• 신용정보 관리대상자(연체, 파산, 개인회생 등)
• 기존 보증기관 대위변제 또는 보증사고 관계자
• 본인 소유 주택에 압류, 가압류, 가처분 등이 있는 경우

만약 개인회생 절차를 진행한 사람이나 압류가 들어간 경우에는 모두 대상에서 제외가 됩니다. 또한  신용거래에 문제가 있거나 담보능력이 부족한 경우에는 제외될 수 있습니다. 따라서 일정 소득과 신용등급을 충족하고, 사업자등록 후 3개월 이상 영업 중인 개인사업자라면 햇살론 대출이 모두 가능합니다. 

 

 

개인사업자햇살론 자격조건 정리

개인사업자가 햇살론을 받기 위한 주요 자격조건은 연소득이 3,500만원 이하인 경우 신용등급과 무관하게 대출이 가능합니다. 연소득이 4,500만원 이하인 경우에는 개인신용평점이 하위 20% 이내여야 합니다. 또한, 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자로서 3개월 이상 사업을 영위하고 있어야 합니다.

따라서 일정 소득과 신용등급을 충족하고, 사업자등록 후 3개월 이상 영업 중인 개인사업자라면 햇살론 대출 자격이 주어집니다. 다만, 몇 가지 제외대상이 있습니다. 신용정보 관리대상자, 즉 연체, 파산, 개인회생 등의 신용 문제가 있는 사람들은 대출이 불가능합니다. 기존 보증기관의 대위변제 또는 보증사고 관계자도 제외됩니다. 또한, 본인 소유 주택에 압류, 가압류, 가처분 등이 있는 경우에도 대출이 불가능합니다. 신용거래에 문제가 있거나 담보능력이 부족한 경우는 대출이 제한될 수 있습니다.

하지만 이러한 제한 요건에 해당되지 않는다면 햇살론을 통해 필요한 자금을 확보하여 사업 운영을 보다 안정적으로 진행할 수 있습니다. 즉 .햇살론은 소상공인과 자영업자들이 금융적으로 자립할 수 있도록 도와주는 중요한 지원 제도라고 생각하시면 좋을 것 같습니다. 

 

 

개인사업자 햇살론 대출금리

개인사업자햇살론의 금리는 다음과 같습니다.

 

대출금리

• 변동금리 연 9~10% 수준
• 2023년 6월 기준 최저 연 5.8% ~ 최대 연 9.74%
• 매월 금융감독원에서 고시하는 금리에 따라 변동

 

산출기준

• 기준금리(해당 저축은행의 1년 만기 정기예금 금리) + 가산금리(고객 신용평점에 따라 차등 적용)

 

연체이율

• 약정금리 + 3%(최대 20% 이내, 법정최고금리 이내)

 

이자부과시기

• 매월 대출약정일 또는 해당일에 후취

따라서 개인사업자햇살론은 변동금리 상품으로 매월 금리가 변동되며, 고객의 신용등급에 따라 9~10% 수준의 금리가 적용된다고 이해하시면 좋을 것 같습니다. 연체 시에는 약정금리보다 3%p 높은 이율이 부과됩니다.

 

개인사업자햇살론 신청방법 

개인사업자가 햇살론을 신청하는 방법은 다음과 같습니다.

 

1. 오프라인 신청

1. 가까운 저축은행 또는 우체국 방문
2. 필요서류(사업자등록증명원, 소득금액증명원, 신분증 등) 지참
3. 대출상담 및 신청서 작성
4. 심사 후 대출실행

 

2. 온라인 신청

1. 정부24 접속 후 공인인증서 로그인
2. '서민금융진흥원 홈페이지 접속 > 햇살론' 메뉴에서 온라인 신청
3. 정부24 인증서로 서류 스크래핑하여 제출
4. 심사 후 대출실행

 

3. 은행창구 신청

1. 필요서류 준비한 후 지참
2. 우리은행, 신한은행, 국민은행 등 시중은행 방문
3. 창구에서 상담 및 신청
4. 심사 후 대출실행

따라서 개인사업자는 가까운 저축은행이나 우체국을 방문하거나, 온라인으로 정부24 사이트를 통해 햇살론을 신청할 수 있습니다. 일부 시중은행에서도 창구를 통해 신청 가능합니다.

 

필요서류 

개인사업자가 햇살론을 신청할 때 필요한 주요 서류는 다음과 같습니다.

1. 사업자등록증명원
2. 소득금액증명원
3. 신분증 사본
4. 주민등록등본
5. 인감증명서

+ 추가 서류(필요 시)

• 근로(고용)계약서
• 고용주 영업허가증 또는 사업자등록증 사본 급여통장 거래내역조회표 원본
• 기타 심사 시 요청하는 서류

최근 연소득이 신고되지 않은 개인사업자의 경우 추가 서류가 요구될 수 있습니다. 온라인으로 햇살론을 신청할 경우 주민등록등본, 건강보험자격득실확인서, 건강보험료 납부확인서 등의 서류를 정부24 인증서로 스크래핑하여 제출할 수 있습니다.

따라서 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등 기본 서류와 함께 신청 경로와 상황에 따라 추가 서류를 제출해야 합니다.

 

이해를 돕기 위한 자주묻는 질문 & 답변

1. 개인사업자 햇살론이란 무엇인가요?

• 답변 : 개인사업자 햇살론은 저소득 자영업자를 위한 정부지원 대출 상품으로, 저신용자나 저소득자를 대상으로 최대 5,000만원까지 저금리로 대출을 제공합니다.

 

2. 개인사업자 햇살론의 자격 요건은 무엇인가요?

• 답변: 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이내여야 하며, 사업자등록 후 3개월 이상 영업 중인 개인사업자여야 합니다.

 

3. 개인사업자 햇살론에서 제외되는 대상은 누구인가요?

• 답변 : 신용정보 관리대상자(연체, 파산, 개인회생 등), 기존 보증기관 대위변제 또는 보증사고 관계자, 본인 소유 주택에 압류, 가압류, 가처분 등이 있는 경우는 제외됩니다.

 

4. 개인사업자 햇살론의 대출 한도는 얼마인가요?

• 답변: 개인사업자 햇살론의 대출 한도는 최대 5,000만원입니다.

 

5. 개인사업자 햇살론의 금리는 어떻게 되나요?

• 답변 : 변동금리로 연 9~10% 수준이며, 대출자의 신용등급에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.

 

6. 개인사업자 햇살론을 어디에서 신청할 수 있나요?

• 답변 : 저축은행, 우체국, 시중은행(우리은행, 신한은행, 국민은행 등)에서 신청할 수 있으며, 정부24 홈페이지를 통해 온라인으로도 신청 가능합니다.

 

7. 개인사업자 햇살론 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

• 답변 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 신분증 사본, 주민등록등본, 인감증명서 등이 필요하며, 추가 서류가 요구될 수 있습니다.

 

8. 대출 심사에 걸리는 시간은 얼마나 되나요?

• 답변 : 대출 심사 기간은 보통 1~2주 정도 소요됩니다.

 

9. 개인사업자 햇살론 대출을 받을 때 어떤 비용이 발생하나요?

• 답변 : 대출 실행 시 인지세와 담보 설정비용 등이 발생할 수 있습니다.

 

10. 개인사업자 햇살론의 상환 방식은 어떻게 되나요?

• 답변 : 원리금균등분할상환 방식으로 상환하며, 매월 일정 금액을 상환하게 됩니다.

 

관련글

근로자햇살론 추가대출 조건 한도 보증료 신청방법 총정리

만약 근로자에 해당이 된다면 위의 페이지로 방문하시기 바랍니다. 

 

IBK저축은행 햇살론 대출금리 신청방법 총정리

1금융 대환대출 햇살론뱅크 잘나오는곳 승인좋은곳

연체자 햇살론 채무조정 지원대상 신청방법 총정리