기대출과다자란? 뜻과 의미
기대출과다자란 이미 여러 금융기관에서 대출을 받은 상태에서 전체적인 대출 금액이 본인의 소득 대비 과도하게 높은 사람을 말합니다. 이런 상태의 대출자는 추가 대출 승인이 어렵거나 불가능할 수 있으며, 대출 조건이 더 엄격해지거나 높은 이자율이 적용될 수 있습니다. 금융기관들은 기대출과다자의 신용 위험을 높게 평가하기 때문에 대출 승인 과정에서 보다 신중을 기하게 됩니다.
기대출과다자 추가대출 방법
기대출이 과다한 경우에도 추가대출을 받을 수 있는 방법이 있습니다.
정부지원
- 서민금융진흥원의 미소금융 재기자금123은 기대출 과다자도 이용 가능합니다.
- 서민금융진흥원의 재기자금을 통해 200만원, 300만원도 가능합니다.
- 햇살론15는 최대 1,400만원까지 대출이 가능하며, 금리는 15.9%입니다.
저축은행
- OK저축은행의 OK론은 NICE 신용점수만 있으면 직업이나 소득 무관하게 대출이 가능합니다.
- 소득과 무관하기 때문에 신용등급이 8등급 정도면 약 300만원 정도까지 가능합니다.
대부업체
- 대부업체 대출은 신용등급 8등급까지도 대출이 가능하지만, 고금리를 주의해야 합니다.
- 스타크래디트 대부를 참고할 수 있으나 각별한 유의가 필요합니다.
주의사항
- 기대출 과다자는 대출 승인이 어렵고 금리가 높은 편입니다.
정부지원 대출상품을 우선 고려하고, 불가피한 경우에만 고금리 대출을 이용하는 것이 바람직합니다.
기대출과다자 추가대출 가능한곳
| 은행명 | 상품명 | 금리 | 특징 |
| 신한은행 | 신한 플러스론 | 5.9%~14.9% | 신용등급 하락이 크지 않은 고객 대상, 최대 5000만원 가능 |
| KB국민은행 | KB 스타일론 | 4.5%~13.5% | 기존 대출이 많은 고객도 신청 가능, 최대 7000만원 |
| 하나은행 | 하나원큐 개인신용대출 | 3.9%~15.5% | 무방문 무서류 온라인 신청 가능 |
| NH농협은행 | 올원 직장인신용대출 | 5.5%~14.5% | 직장인 및 공원 대상, 최대 1억원 가능 |
| 우리은행 | 우리 사잇돌 중금리 대출 | 6.3%~12.8% | 중신용자 대상, 재직 및 소득 증빙 필요 |
| SC제일은행 | 제일 좋은 대출 | 4.4%~13.9% | SC제일은행 계좌 유지 우대금리 제공 |
| 케이뱅크 | 케이뱅크 모방일 신용대출 | 3.8%~15.5% | 모바일로 간편 신청 가능, 고객별 맞춤금리 적용 |
| 카카오뱅크 | 카카오뱅크 비상금대출 | 3.7%~11.1% | 최대300만원까지 가능, 신용점수 3등급 이상 고객이 대상 |
※ 각 은행별 홈페이지 기대출과다자 추가대출 상품 관련하여 표로 정리함 ※
기대출과다자 전세대출, 대환대출 가능할까?
대출이 과다한 경우 전세대출을 받기는 어려운 편입니다. 대환대출은 전세대출보다는 조금 더 유리할 수 있으나 은행의 내규에 따라 가능 여부가 심사되므로, 기대출 과다자는 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 그러나 크게 3가지 방법으로 전세대출이나 대환대출을 준비해야 합니다.
정부지원
- 주택도시기금 전세자금대출은 기대출 과다자도 이용 가능합니다.
- 소득 및 주택가격 기준 등을 충족해야 합니다.
저축은행
- 일부 저축은행에서는 신용등급만 있으면 기대출 과다와 무관하게 전세대출이 가능합니다.
- 하지만 금리가 은행보다 높은 편입니다.
기대출과다자 필요서류 신청방법
필요서류
기대출이 과다한 상황에서 추가대출을 신청할 때 필요한 주요 문서는 다음과 같습니다.
- 소득증빙자료 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등 소득을 증명할 수 있는 서류
- 부채상황 증빙자료 : 원리금상환내역서, 대출잔액증명서 등 기존 부채 상황을 확인할 수 있는 서류
- 신용정보 : 신용등급, 신용점수 등 신용정보 관련 서류
- 대출목적 및 상환계획서 : 대출 사유, 상환재원, 상환계획 등을 구체적으로 작성
- 부동산 관련 서류(담보대출 시) : 등기부등본, 건축물대장, 지적도 등 담보물건 관련 서류
정부지원 대출상품의 경우 소득, 부채, 신용 관련 서류 외에 별도 서류가 필요할 수 있으니 해당 기관에 문의하는 것이 좋습니다. 기대출 과다자는 대출 승인이 어려우므로 상환능력을 입증할 수 있는 서류를 갖추는 것이 중요합니다.
신청방법
기대출과다자가 대출을 신청할 때 따라야 할 순서는 다음과 같습니다.
- 신용 상태 확인하기 : 첫 번째 단계는 항상 자신의 신용 상태를 확인합니다. 신용 평가 기관에서 신용 보고서를 받아보고, 현재의 신용 점수와 부채 상황을 미리 체크합니다.
- 부채 정리 계획 수립하기 : 기존 부채를 줄이거나 재조정할 계획을 세우는 것이 좋습니다. 부채를 줄이는 것은 신용 평가에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
- 금융 상담 서비스 이용하여 상담받기 : 금융 상담 서비스를 통해 개인의 상황에 적합한 대출 상품과 절차에 대해 조언을 받는 것도 도움이 됩니다. 금융 상담원은 여러 대안을 제시하고, 대출 신청 과정에서 발생할 수 있는 문제를 확인합니다.
- 대출 상품 및 기관 선택하기 : 자신의 상황에 맞는 대출 상품과 금융기관을 선택합니다.
- 대출 신청서 준비하기 : 필요한 서류를 준비하고 대출 신청서를 작성합니다. 일반적으로 필요한 서류에는 신분증, 소득 증명, 거주 증명, 기존 대출 관련 서류 등이 포함됩니다.
- 대출 신청하기 : 준비한 서류와 함께 선택한 금융기관에 대출을 신청합니다. 신청서 제출은 온라인이나 오프라인 지점을 통해 이루어질 수 있습니다.
- 대출 승인 대기 및 결과 기다리기 : 대출 신청 후 승인 과정을 기다려야 합니다. 이때 금융기관에서는 제출된 서류와 신용 상태를 검토한 후 대출 승인 여부를 결정합니다.
- 대출 실행하기 : 대출이 승인되면, 대출금을 받고 상환 계획에 따라 대출을 상환하세요. 대출금 사용과 상환 과정에서는 계획대로 진행되는지 주기적으로 확인이 필요합니다.
기대출과다자 자주하는 질문 & 답변
기대출과다자 추가대출에 관련된 자주 묻는 질문과 그에 대한 답변을 다음과 같이 정리할 수 있습니다
1. 기대출과다자란 무엇인가요?
▶ 답변 : 기대출과다자는 이미 여러 금융기관으로부터 대출을 받은 상태에서 신용등급 하락이나 높은 부채비율 등으로 추가 대출이 어려운 상황에 놓인 사람들을 말합니다.
2. 기대출과다자도 대출이 가능한가요?
▶ 답변 : 가능하지만, 대출 조건이 엄격하거나 제한적일 수 있습니다. 특별한 프로그램이나 고위험 대출 상품을 이용해야 할 수도 있습니다.
3. 기대출과다자의 대출 가능 금액은 어떻게 되나요?
▶ 답변 : 대출 가능 금액은 개인의 신용 상태, 기존 대출의 총액, 소득 등에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
4. 기대출과다자 대출 시 고려해야 할 주요 사항은 무엇인가요?
▶ 답변 : 높은 이자율, 강화된 신용 평가, 담보 요구 등을 고려해야 하며, 재정 상황을 더 악화시킬 수 있는 높은 이자 부담을 주의해야 합니다.
5. 기대출과다자 추가대출의 일반적인 금리는 얼마인가요?
▶ 답변 : 일반 대출보다 높은 금리가 적용될 수 있습니다. 금리는 금융 기관마다 다르고, 개인의 신용 상태에 따라 달라질 수 있습니다.
6. 어떤 금융기관에서 기대출과다자에게 대출을 해주나요?
▶ 답변 : 일부 비은행 금융기관, 2금융권, P2P 대출 등 다양한 금융 기관에서 해당 대출 상품을 제공할 수 있습니다.
7. 기대출과다자 대출을 받기 위한 조건은 무엇인가요?
▶ 답변 : 조건은 금융기관마다 다르지만, 일반적으로는 높은 이자율을 수용할 수 있어야 하며, 일정 수준의 소득 증명이 요구될 수 있습니다.
8. 기대출과다자 추가대출 신청 절차는 어떻게 되나요?
▶ 답변 : 신청자는 신분증, 소득 증명서, 기존 대출 내역 등 필요 서류를 준비하여 대출 신청을 해야 합니다. 심사 과정을 거쳐 대출 여부가 결정됩니다.
9. 기대출과다자 추가대출의 상환 방식은 어떻게 되나요?
▶ 답변 : 대출 상품에 따라 일시불 상환, 분할 상환, 만기 일시 상환 등 다양한 상환 방식이 있을 수 있습니다.
10. 기대출과다자 대출을 받은 후 신용등급에 미치는 영향은 무엇인가요?
▶ 답변 : 추가 대출은 신용 평가에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 상환 능력에 따라 신용등급이 더 하락할 수 있습니다. 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.