사대보험미가입자대출 상품 종류 추천 7가지

사대보험미가입자대출이란?

사대보험미가입자대출이란, 4대보험미가입자대출이라고도 하며, 사대보험(국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험)에 가입하지 않은 사람들을 대상으로 하는 대출 상품을 말합니다. 일반적으로 정규직 근로자는 사대보험에 가입되어 있지만, 자영업자, 프리랜서, 비정규직 근로자 등은 그렇지 않은 경우가 많습니다. 이로 인해 4대보험 전통적인 금융기관에서 대출을 받기 어려운 경우가 많습니다. 

 

사대보험미가입자대출은 이런 사람들을 위해 설계된 대출 상품입니다. 대출 조건은 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 소득 증빙이 가능한 서류를 제출해야 합니다. 예를 들어, 내가 만약 사업소득자라면 사업자 등록증, 소득 금액 증명원 등이 필요할 수 있습니다. 프리랜서나 비정규직 근로자는 계약서나 급여 명세서를 제출할 수 있습니다.

 

따라서 4대보험미가입자대출은 소득이 일정하지 않거나 신용도가 낮아도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하게 되지만 높은 이자율과 까다로운 상환 조건이 따를 수 있습니다. 급전이 필요하거나 자금 조달이 어려운 상황에서 유연하게 대처할 수 있습니다. 

 

사대보험미가입자대출 상품 종류

1. 햇살론

• 대출대상: 4대보험 가입자 및 미가입 직장인, 연소득 4,500만원 이하
• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 취급은행: 저축은행, 농협, 새마을금고 등

 

2. 햇살론 15

• 대출대상: 소득증빙이 어려운 자영업자, 연소득 4,500만원 이하, 신용점수 하위 20%
• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출기간: 3년 또는 4년
• 취급은행: 시중은행

 

3. 최저신용자 특례보증

• 대출대상: 햇살론 15 거부자, 연소득 4,500만원 이하, 신용점수 하위 10%
• 대출한도: 최대 1,000만원
• 대출기간: 3년 또는 5년
• 취급은행: DB, 광주, 전북은행 등

 

4. 카카오뱅크 비상금대출

• 대출대상: 신용등급 1~8등급
• 대출한도: 최대 300만원 대출기간: 1년 단위 연장
• 취급은행: 카카오뱅크

 

5. 하나은행 AI대출

• 대출대상: 하나은행 6개월 이상 거래고객
• 대출한도: 최대 5,000만원
• 대출기간: 1년~5년
• 취급은행: 하나은행

 

6. 키움예스론F

• 대출대상 : 프리랜서 및 재직 3개월 미만 고객, 연소득 800만원 이상
• 대출한도: 최대 2,500만원
• 대출기간: 최대 60개월
• 대출금리: 연 11.33%~19.71%

 

7. SBI저축은행 스피드론

• 대출대상 : 4대보험 미가입자, 자영업자, 프리랜서
• 대출한도: 최대 3,000만원
• 대출금리: 연 15%~27%

 

8. OK저축은행 OK론

• 대출대상: 4대보험 미가입자, 소득증빙이 가능한 자영업자 및 프리랜서
• 대출한도: 최대 5,000만원
• 대출금리: 연 9.9%~24.9%

 

9. 웰컴저축은행 웰컴론

• 대출대상: 4대보험 미가입자, 신용등급 7등급 이상, 소득증빙 가능자
• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출금리: 연 16%~24%

 

사대보험대출 신청하기 유리한 은행

상품종류 표로 보기 

위의 상품종류에 대한 내용을 한 눈에 확인할 수 있도록 표로 정리를 했습니다. 

구분	은행 대출상품명	대상	금리
국가정책	햇살론	연소득 4,500만원 이하	연 8.28% (매월 변동)
국가정책	햇살론 15	소득증빙 어려운 자영업자 연소득 4,500만원 이하 신용점수 하위 20%	연 15.9%~19.9%
국가정책	최저신용자 특례보증	햇살론 15 거부자 연소득 4,500만원 이하 신용점수 하위 10%	연 17.9%
시중은행	카카오뱅크 비상금대출	신용등급 1~8등급	연 3%~15%
시중은행	하나은행 AI대출	하나은행 6개월 이상 거래고객	연 4%~16%
2금융권	키움예스론F	프리랜서 및 재직 3개월 미만 고객 연소득 800만원 이상	연 11.33%~19.71%
2금융권	SBI저축은행 스피드론	4대보험 미가입자 자영업자, 프리랜서	연 15%~27%
2금융권	OK저축은행 OK론	4대보험 미가입자 소득증빙 가능한 자영업자 및 프리랜서	연 9.9%~24.9%
2금융권	웰컴저축은행 웰컴론	4대보험 미가입자 신용등급 7등급 이상 소득증빙 가능자	연 16%~24%

 

 

신청하기 좋은 은행 추천

4대보험 미가입자도 신청할 수 있는 대출 상품 중 사람들이 많이 이용하거나 후기, 관련글, 디시 등 다양한 정보들을 토대로 추천할 수 있는 은행을 정리를 했습니다.

 

1. KB국민은행

• 햇살론유스 : 대학생, 미취업자 등 연령 기준만 충족하면 4대보험 가입 여부와 관계없이 신청 가능

 

2. 시중은행 (우리, 신한, 하나 등)

• 햇살론 15 : 소득증빙이 어려운 자영업자, 신용점수 하위 20% 이하 대상 카카오뱅크, 우리은행, 새마을금고 등
• 비상금대출 : 4대보험 가입 여부와 관계없이 신용등급 1~8등급 이내면 신청 가능

 

3. 저축은행

• OK저축은행 등 : 4대보험 미가입자 전용 대출상품 운영, 다만 금리가 높은 편임

 

4. 지역은행 (부산, 대구, 광주은행 등)

• 최저신용자 특례보증 : 햇살론 15 거부자 중 신용점수 하위 10% 이하 대상

4대보험 미가입자도 위와 같은 정부지원 대출상품이나 은행권 대출상품을 통해 대출 신청이 가능합니다. 따라서 낮은 금리를 우선적으로 고려한다면 1, 2, 4, 3번으로 알아보시면 되시고 만약 빠른 실행을 원하신다면 3, 4, 2, 1 순으로 진행하시면 됩니다. 다만 대출한도, 금리 등의 조건 등을 검토하여 문의하시면 좋을 것 같습니다.

 

사대보험미가입자 대출신청 방법

많은 분들이 관심을 갖고 있는 4대보험미가입자대출 상품 4가지의 신청방법을 각각 순서대로 정리했습니다. 

 

햇살론 신청방법

1. 정부24 홈페이지 또는 모바일 앱에 접속
2. 공인인증서로 본인인증
3. 대출 시뮬레이션을 통해 한도 확인
4. 대출신청서 작성 및 구비서류 업로드 심사 후 대출금 지급

 

햇살론 15 신청방법

1. 시중은행 방문 또는 인터넷/모바일뱅킹 대출신청서 작성
2. 소득증빙자료 제출(신분증, 건강보험료 납부확인서 등) 심사
3. 대출금 지급

 

카카오뱅크 비상금대출 신청방법

1. 카카오뱅크 앱 실행 후 로그인 대출센터 > 비상금대출 메뉴 선택
2. 본인인증 및 한도조회
3. 대출금액, 기간 선택 후 신청 심사 후 대출금 입금

 

하나은행 AI대출 신청방법

1. 하나은행 영업점 방문 또는 인터넷/모바일뱅킹 대출신청서 작성
2. 구비서류 제출 심사 후 대출금 지급

4대보험 미가입자는 위와 같이 온라인 또는 영업점을 통해 대출 신청이 가능합니다. 다만 소득증빙자료 제출이 필수적이며, 심사 과정에서 불이익이 있을 수 있습니다.

 

공통 필요 서류 

4대보험 미가입자가 대출을 신청할 때 필요한 주요 서류는 다음과 같습니다.

 

소득증빙서류

• 소득금액증명원(홈택스 발급)
• 사업자등록증 사본(자영업자 대상, 홈택스 사업자등록증명원)
• 부가가치세 과세표준증명원(자영업자, 홈택스)

 

신분증명서류

• 주민등록증 또는 운전면허증
• 여권 또는 외국인등록증(외국인)

 

기타 서류

• 건강보험료 납부확인서
• 재직증명서(일용직 근로자)
• 가족관계증명서(부모 명의 부동산 있을 경우)

4대보험 가입자와 달리 4대보험 미가입자는 재직 및 소득을 증명하는 서류를 별도로 제출하는 경우가 많습니다. 특히 국세청 발급 소득금액증명원이 핵심 서류입니다. 또한 대출 상품별로 추가 서류를 요구할 수 있으므로, 해당 금융기관에 상담하여 구비서류를 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

4대보험 미가입자 대출에 대한 자주 묻는 질문(FAQ)과 답변

 

Q: 4대보험에 가입되지 않은 상태에서 대출이 가능한가요?

• A : 네, 4대보험 미가입자도 대출이 가능합니다. 다양한 금융기관에서 소득증빙 서류를 제출하면 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론, 카카오뱅크 비상금대출, 키움예스론F 등 다양한 상품이 있습니다.

Q : 대출을 신청하려면 어떤 서류가 필요한가요?

• A : 소득증빙서류(소득금액증명원, 사업자등록증 사본, 부가가치세 과세표준증명원), 신분증명서류(주민등록증 또는 운전면허증), 통장거래내역서 등이 필요합니다.

Q : 신용점수가 낮아도 대출이 가능한가요?

• A : 네, 신용점수가 낮아도 대출이 가능합니다. 햇살론 15, 최저신용자 특례보증과 같은 상품은 신용점수가 낮은 사람들을 대상으로 설계되어 있습니다.

Q : 1년 이상 재직 중인데 사대보험에 가입되어 있지 않으면 대출이 가능한가요?

• A : 네, 재직증명서와 통장거래내역서 등을 제출하면 4대보험 미가입자도 대출을 받을 수 있습니다. 추가로 재직 전화 확인이 필요할 수 있습니다.

Q : 현재 다른 대출이 있는데 추가 대출이 가능한가요?

• A : 다른 대출이 있는 경우에도 추가 대출이 가능합니다. 다만, 기존 대출 금액과 신용점수에 따라 대출 한도와 금리가 달라질 수 있습니다.

Q : 소득이 불규칙한 프리랜서도 대출이 가능한가요?

• A : 네, 프리랜서도 대출이 가능합니다. 소득을 증빙할 수 있는 서류(계약서, 급여 명세서 등)를 제출하면 됩니다. 키움예스론F와 같은 상품이 이에 해당합니다.

Q : 1년 단위로 연장 가능한 대출 상품이 있나요?

• A : 네, 카카오뱅크 비상금대출은 1년 단위로 연장할 수 있는 상품입니다. 신용등급 1~8등급이라면 신청할 수 있습니다.

Q : 사대보험 미가입자도 최저 금리로 대출을 받을 수 있나요?

• A : 사대보험 미가입자도 최저 금리로 대출을 받을 수 있는 상품이 있습니다. 다만, 일반적으로 금리가 다소 높을 수 있습니다. 여러 상품을 비교하여 최적의 금리를 찾아보세요.

Q : 자영업자인데 사대보험에 가입되어 있지 않습니다. 대출이 가능한가요?

• A : 네, 자영업자도 사대보험 미가입 상태에서 대출이 가능합니다. 사업자등록증과 소득 금액 증명원 등을 제출하면 됩니다.

Q : 기대출이 많은데 추가로 대출이 가능할까요?

• A : 기대출이 많으면 추가 대출이 어려울 수 있습니다. 이 경우 채무를 일부 정리하거나 소득 조건에 맞는 상품을 소액으로 신청하는 것이 좋습니다.

 

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