소상공인대출금리 정리
사업장을 운영하고 있는 소상공인이라고 한다면 우선적으로 고려해볼만한 것이 바로 정책자금입니다. 국민은행, 농협, 기업은행, 하나은행과 같은 1금융권에서도 상담 창구에서 상담을 받게 되면 아무리 낮아도 5~10% 선에 사업자 대출을 받으실 수 있스니다. 만약 대출 실행이 나오지 않아 2금융권이나 저축은행 캐피탈을 알아본다고 한다면 10~20% 금리를 형성하고 있어 현재 대출 실행을 알아보고 계신 소상공인들에게는 부담이기 마련입니다.
하지만 정책자금 홈페이지 ols.semas.or.kr 사이트를 접속해보면 각 분기와 월마다 직접대출과 대리대출을 통해 재정 상태가 좋지 못한 소상공인들에게 다양한 융자 및 연계자금을 제공하고 있습니다.
연계자금, 특화자금, 지원자금 등 다양한 용어로 활용되지만 결국엔 모두 대출상품으로 이해하시면 됩니다. 장애인기업지원자금과 재해피해 2%를 금리를 제외하고는 모두 3~4%, 4~5% 내로 실행할 수 있습니다.
다음 문단에 해당 소상공인 정책자금 홈페이지에 대표적인 지원 정책과 금리를 간단한 개념 정리와 함께 정리를 해드렸습니다.
소상공인대출금리 정책자금 (기준금리 총정리)
혁신성장촉진자금 금리
- 기준금리: 3.43%
- 가산금리: +0.4%P
- 총금리: 연 3.83%
기준금리 : 기준금리란 은행이나 금융기관이 대출 상품의 금리를 산정할 때 사용하는 기본적인 이자율을 의미합니다.
가산금리 : 가산금리란 기준금리 위에 추가로 적용되는 금리로, 대출을 받는 개인이나 기업의 신용도, 대출의 위험성, 대출 기간 등 여러 요소를 고려하여 결정됩니다. (신용도가 낮은 대출자에게는 더 높은 가산금리가 적용.)
총금리는 기준금리와 가산금리를 합한 금리입니다. 고객이 대출에 대해 지불해야 할 연 이자율입니다.(예를 들어, 기준금리가 3.43%이고 가산금리가 0.4%인 경우, 총금리는 3.83%)
직접대출은 정부기관이 대출자에게 자금을 제공하는 형태이며, 소상공인이 직접 대출을 실행하는 것을 의미합니다. 좀 더 쉽게 설명하자면 정부나 공단에서 직접적으로 대출을 해준다 라는 개념으로 이해하시면 됩니다. 매월 첫째주에 접수가 됩니다. 마찬가지로 대리대출이 있으며 대리대출이란 은행에서 대신 대출을 실행시켜주는 것을 의미합니다.
민간투자연계형매칭융자 금리
- 기준금리: 3.43%
- 가산금리: +0.4%P
- 총금리: 연 3.83%
정부나 공공기관이 민간 ㅜ자자와 협력하여 제공하는 융자 프로그램입니다. 혁신적인 아이디어나 기술을 개발하는 소상공인들에게 적합한 융자 프로그램입니다.
저신용 소상공인 자금 금리
- 기준금리: 3.43%
- 가산금리: +1.6%P
- 총금리: 연 5.03%
저신용 소상고인 자금이란 저신용 등급을 갖고 있는 소상공인을 지원하기 위해 설계된 금융 지원 프로그램입니다.
재도전특별자금 금리
- 기준금리: 3.43%
- 가산금리: +1.6%P
- 총금리: 연 5.03%대리대출
재도전특별자금이란 폐업을 한 이력이 있는 소상공인들이 다시 사업을 시작하거나 기존 사업을 재정비할 수 있도록 지원하는 자금입니다.
소공인특화자금 금리
- 기준금리: 3.43%
- 가산금리: +0.6%P
- 총금리: 연 4.03%
제조업을 운영하는 소상공인들을 대상으로 하는 금융 지원입니다.
일반자금 금리
- 기준금리: 3.43%
- 가산금리: +0.6%P
- 총금리: 연 4.03%
- 특별 금리 자금
특정산업이나 대상에 한정되지 않는 넓은 범위의 중소기업, 사업자들을 대상으로 제공됩니다.
긴급경영안정자금
- (재해피해)금리 : 고정 연 2.00%
긴급경영안정자금이란 중소기업이나 소상공인들이 긴급한 경영 상황이나 경제적 어려움에 직면한 경우 지원하는 금융 지원입니다.
청년고용연계자금
- 기준금리 : 3.43%
- 가산금리 : +0.0%P
- 총금리 : 연 3.43%
청년고용연계자금이란 청년 고용 촉진을 위해 중소기업이나 소상공인들이 청년을 채용할 경우 제공되는 자금 프로그램입니다. 청년을 새롭게 고용하거나 기존에 고용하고 있는 청년을 정규적으로 지원할 때 지원받을 수 있습니다.
대환대출
- 대환대출 금리 : 고정 연 4.50%
대환대출이란 7% 이상의 고금리를 갖고 있는 소상공인들에게 정책자금으로 대체하여 대환해주는 금융 지원방식입니다.
이러한 방식으로 금리가 분류되고 제공되며, 소상공인이라면 다른 1금융권이나 2금융권의 문을 먼저 두드리기 보다는 정책자금을 위주로 자금을 확보하는 것이 중요합니다. 각 자금별 총금리를 기준으로 했을때 소상공인대출금리는 3~5%로 금융지원을 받으실 수 있습니다.
아까 제일 위에서 설명드렸던 것처럼 정책자금안내를 눌러보면 각 자금에 대한 설명과 금리를 확인해보실 수 있습니다. 정책자금을 한눈에 보기를 눌러서 아래 내용을 이해하기 쉽게 요약을 해봤습니다.
소상공인 정책자금 종류
공통 지원자격
- 적용 대상 : 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 의거, 상시근로자가 5인 미만인 업체들이 해당됩니다. 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우는 10인 미만 업체가 대상입니다.
- 제외 업종 : 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 지원 대상에서 제외됩니다.
세부 지원 요건 (2024년 기준)
1. 성장기반자금
- 소공인특화자금 : 제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소상공인 대상, 대리대출 형식으로 지원됩니다.
2. 혁신성장촉진자금 (직접대출)
- 혁신형: 수출 중심의 소상공인, 연속된 매출 신장을 보인 기업, 스마트 공장 도입 기업, 사회적경제기업, 강한 소상공인 및 로컬크리에이터 등.
- 일반형: 스마트 기술이나 온라인 활용 업체, 백년소공인, 신사업창업사관학교 수료생 등.
3. 민간투자연계형매칭융자 : 소상공인시장진흥공단을 통해 전문 운영기관의 지원을 받고 선투자 추천서를 발급받은 소상공인.
4. 일반경영안정자금
- 일반자금 : 업력에 상관없이 지원되는 대리대출 형식의 자금.
5. 특별경영안정자금
- 긴급경영안정자금 (재해피해): 재해로 피해를 입은 소상공인이 지자체로부터 확인증을 발급받은 경우 지원.
- 긴급경영안정자금 (일시적 경영애로): 지역경제 위기나 감염병 등으로 영업에 피해를 입은 소상공인 대상.
6. 장애인기업지원자금 : 장애인복지카드 또는 장애인기업 확인서를 소지한 장애 소상공인이 이용 가능한 대리대출.
7. 저신용 소상공인 자금: 신용관리 교육을 이수하고 NCB 점수가 744점 이하인 소상공인 대상의 직접대출.
8. 재도전특별자금: 재창업 관련 교육 수료, 재창업 초기단계, 업종전환, 매출감소 등의 조건을 충족하는 소상공인에게 제공되는 직접대출.
9. 청년고용연계자금 : 업력 3년 미만의 청년 소상공인, 청년 근로자를 고용하는 기업 등이 대상인 대리대출.
10. 대환대출 : 중∙저신용 소상공인이 보유한 고금리 대출이나 만기연장에 어려움이 있는 대출을 대체할 수 있는 대리대출.
각각의 정책자금은 접수 순서대로 처리되며, 자금이 소진되면 모두 마감되기 때문에 빠른 시일 안쪽으로 신청하시는 것이 좋습니다. 정책자금 사이트를 접속하신 다음 공고를 다운로드하여 내용을 읽어보시면 될 것 같습니다.
특히 장애인깅업지원자금이 금리가 매우 낮기 때문에 만약 사업을 하시는 분들 중에서 장애인 기업지원자금으로 대출을 신청하시면 됩니다. 또한 장애인에 해당되지 않는다면 4번에 해당되는 일반경영안정으로 진행하시고 추가적으로 10번과 같은 대환대출을 동시에 실행하시기 바랍니다.
전화해서 물어봤더니 대리대출로 실행되는 경영안전자금과 대환대출도 동시에 진행이 가능하다고 합니다. 따라서 현재 내가 무엇을 신청할 수 있는지 확인후 공고 내용 확인 그리고 소상공인 정책자금 대표번호 1357번으로 전화하셔서 궁금한 점들을 편하게 물어보시면서 신청할 수 있습니다.