카카오뱅크 신용대출 갈아타기는?
카카오뱅크는 여러 신용대출 갈아타기 대출 상품을 제공하고 있습니다. 신용대출과 중신용대출 상품이 대표적이며, 갈아타기 신청은 평균 소요시간이 5분으로, 최소한의 동선으로 간편하게 신청할 수 있다고 하여 대표적인 갈아탈 수 있는 상품으로 안내되고 있습니다. 신청 절차가 단순하며 앱을 통해서 대출이 실행되기 때문에 다른 일이 생겨 중간에 앱을 종료하더라도, 언제든 이어서 진행할 수 있다는 장점도 있습니다.
상품 설명 페이지에서도 해당 갈아타기 상품에 대한 정보를 자세하게 확인해보실 수 있습니다.
해당 설명 페이지에 복잡한 내용들이 많아 해당 설명 페이지의 내용을 바탕으로 이해하기 쉽게 정리를 했습니다.
대출 신청 대상과 요건
대출 신청 대상은 직장인 급여소득자 대출 상품은 신청 고객의 조건에 따라 신용대출(마이너스 통장대출)과 중신용대출 2가지로 나뉩니다.
1. 신용대출 및 마이너스 통장대출 요건
- 연소득 : 3,500만원 이상
- 재직기간 : 1년 이상 (일부 고객은 재직기간 1년 미만도 신청 가능)
- 기타 : 신용이 우량한 근로소득자
2. 중신용대출 요건
- 연소득 : 2,000만원 이상
- 재직기간 : 1년 이상 (일부 고객은 재직기간 1년 미만도 신청 가능)
- 기타 : 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자
3. 공통 조건 (기본 요건)
- 연령요건 : 만 19세 이상 내국인
- 재직기간 산출 기준 : 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 연소득 추정 기준 : 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료
- 신용 조건 : 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실 없음
- 기타 : 회생, 파산, 면책 등 신청 사실 없음, 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력 없음, 금융사기 관련 기록 없음
4. 대출신청 조건 요약 표로정리
이해하기 쉽게 표로 정리를 했습니다.
| 구분 | 신용대출 및 마이너스 통장대출 | 중신용대출 |
| 연소득 | 3,500만원 이상 | 2,000만원 이상 |
| 재직기간 | 1년 이상 | 1년이상 |
| 신용 | 신용 우량 | 중신용 신용평가 요건 충족 |
공통 요건으로는 연체나 부도 정보가 없어야 하며, 만 19세 이상 내국인, 회생이나 파산, 면책 사실이 없어야 합니다. 이러한 요건이 해당이 된다면 신용대출이나 소득이 적은 중신용대출로 갈아타기가 가능합니다.
대출한도
카카오뱅크의 최대 대출 한도는 3억원이지만 대출 한도는 고객의 신용, 상환 능력, 부채 현황 등에 따라 차등 적용됩니다. 개인의 신용평가에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출된 한도로 대출이 제공됩니다.
- 신용대출 최대 한도 : 3억원 마이너스
- 통장대출 최대 한도 : 2억 4,000만원
- 중신용대출 최대 한도 : 1억원
- 최소 대출 신청 가능 금액 : 100만원 이상
카카오뱅크는 다양한 대출 옵션을 제공하여 고객의 다양한 금융 필요를 충족합니다. 신용대출, 마이너스 통장대출, 중신용대출 모두 신청 가능하며, 각 대출 종류에 따라 한도가 다르게 적용됩니다.
대출금리
2024년 기준으로 대출 금리는 다음과 같습니다.
- 신용대출 : 연 5% ~ 7.9%
- 마이너스대출 : 연 5.5% ~ 7.2%
- 중신용대출 : 연 4.1% ~ 14.6%
금리구성
대출 금리는 기준금리와 가산금리의 합에서 우대금리를 뺀 값으로 결정됩니다.
- 기준금리 : 금융채 3개월 (변동주기: 3개월) 금융채 1년 (변동주기: 1년)
- 가산금리 : 대출 신규 및 연장 시 심사 결과에 따라 적용 대출기간 중에는 변경되지 않음
기준금리는 선택한 변동주기에 따라 매 3개월 또는 1년마다 변경됩니다. 또한 기준금리는 금융채권 3개월 또는 1년을 선택할 수 있으며, 선택에 따라 변동 주기에 맞춰 금리가 조정됩니다. 대출 금리는 각 대출 상품의 특성에 맞게 적용되며, 최적의 금리를 제공하기 위해 고객의 신용 상태와 상환 능력을 고려하여 산출이 된다는 점을 참고하여 실행하시면 됩니다.
최종금리
| 대출종류 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
| 신용대출 | 연 3.630% | 연 1.451~4.368% | 연 5.0 ~7.9% |
| 마이너스 통장대출 | 연 3.630% | 연 1.889~3.580% | 연 5.5 ~ 7.2% |
| 중신용대출 | 연 3.630% | 연 0.481~10.985% | 연 4.1~14.6 |
기준금리와 가산금리를 더하여 최종금리를 표로 정리를 했습니다.
신청방법
카카오뱅크에서는 신용대출, 마이너스 통장대출, 중신용대출 신규 신청이 가능합니다. 먼저 카카오뱅크 설치를 하거나 실행해야 합니다.
신청방법은 앱 설치하기 전 아래 순서대로 실행하시면 됩니다.
신용대출 신청 방법
- 카카오뱅크 앱 실행
- '신용대출' 메뉴 선택
- 대출 한도, 금리 등 상품 정보 확인 후 '신청하기' 클릭
- 본인인증 및 소득/직업 정보 입력
- 서류 업로드 및 전자서명
- 심사 후 대출 실행
마이너스 통장대출 신청 방법
- 카카오뱅크 앱 실행
- '마이너스 통장대출' 메뉴 선택
- 대출 한도, 금리 등 상품 정보 확인 후 '신청하기' 클릭
- 본인인증 및 소득/직업 정보 입력
- 서류 업로드 및 전자서명
- 심사 후 마이너스 통장 개설 및 대출 실행
중신용대출 신청 방법
- 카카오뱅크 앱 실행
- '중신용대출' 메뉴 선택
- 대출 한도, 금리 등 상품 정보 확인 후 '신청하기' 클릭
- 본인인증 및 소득/직업 정보 입력
- 서류 업로드 및 전자서명
- 심사 후 대출 실행
모든 대출 상품은 비대면으로 카카오뱅크 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.
자주 묻는 질문과 답변 (FAQ)
Q1: 카카오뱅크 대환대출 신청은 어떤 조건이 필요한가요?
- A1: 다른 금융기관에서 보유하고 있는 신용대출 및 마이너스 통장대출에 대해 대환대출 신청이 가능합니다. 단, 상황에 따라 대환이 불가능할 수 있으니 사전에 확인해보세요.
Q2: 대환대출 신청 가능한 시간은 언제인가요?
- A2: 평일 09시부터 16시까지 신청 가능합니다. 진행 도중 운영시간이 종료되면 다음날 이어서 진행할 수 있습니다.
Q3: 대출 신청 대상에 필요한 연소득은 얼마인가요?
- A3: 신용대출 및 마이너스 통장대출은 연소득 3,500만원 이상, 중신용대출은 연소득 2,000만원 이상이어야 합니다.
Q4: 재직기간은 얼마나 되어야 하나요?
- A4: 기본적으로 재직기간 1년 이상이어야 하지만, 일부 고객은 1년 미만도 가능합니다.
Q5: 신용대출과 마이너스 통장대출의 금리는 어떻게 되나요?
- A5: 신용대출의 금리는 연 5.081% ~ 7.998%, 마이너스 통장대출의 금리는 연 5.519% ~ 7.21%입니다.
Q6: 중신용대출의 금리 범위는 어떻게 되나요?
- A6: 중신용대출의 금리 범위는 연 4.111% ~ 14.615%입니다.
Q7: 대출 금리는 어떻게 산정되나요?
- A7: 대출 금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 산출됩니다. 기준금리는 금융채 3개월 또는 1년을 선택할 수 있습니다.
Q8: 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- A8: 국민건강보험공단 자격득실확인서와 보험료 납부확인서가 필요합니다.
Q9: 대출 신청 시 신용도 조건은 어떻게 되나요?
- A9: 연체, 부도 정보가 없고 회생, 파산, 면책 신청 사실이 없는 고객이어야 합니다. 또한, 금융사기 이력이 없어야 합니다.
Q10: 대출 신청을 위한 최소 연령은 얼마인가요?
- A10: 만 19세 이상 내국인만 대출 신청이 가능합니다.