현대캐피탈 자동차담보대출 조건 금리 4.9%로 적용받는법

현대캐피탈 자동차담보대출을 실행할 때 비상 상황에서 무조건 빠르게 대출이 나올 수 있도록 알아보시는 분들이 많은 것 같아요. 기존 현대캐피탈 차량담보대출 최저 금리가 4.9%이므로 충분히 낮은 이자로 대출을 실행할 수 있는데요. 급할수록 되돌아가라는 말이 있는 것처럼 바로 대출을 실행하지 마시고 조금 더 현명하고 똑똑하게 준비하셨으면 좋겠습니다. 

 

그래서 오늘은 실제 공시되어 있는 현대캐피탈 공식 홈페이지에 나온 자동차담보대출 설명페이지를 분석해보고 현자동차담보대출의 주요 조건, 대출 한도, 금리, 상환 방법, 수수료 외에 금리를 최대한 낮추는 방법도 함께 알려드리도록 하겠습니다. 

 

현대캐피탈 자동차담보대출 조건 

현대캐피탈 자동차담보대출은 차량을 담보로 하여 자금을 마련할 수 있는 금융 상품인데요. 아무래도 차량담보대출의 장점이 소득이 없거나 신용도가 좋지 못하더라도 현재 소유하고 있는 차량을 담보로 설정하고 대출을 실행할 수 있어서 기대출과다자나 대출이 잘 안나오시는 분들에게도 유용할 수 있습니다. 하지만 기본적인 조건은 충족해야 한답니다. 

 

1. 대출 대상 기본 조건

구분	기본 조건 (대출이 가능한 경우)	불가 조건 (대출이 안되는 경우)
본인 명의 차량	본인 명의의 차량 소유	공동명의 차량
차량 소유기간	최소 3개월	3개월 이내
차량 연식	출고후 13년 이내	13년 지난 차량 (안될 수 있음)

 

• 본인 명의 차량 : 대출 신청자는 본인 명의의 차량을 소유하고 있어야 합니다. (공동 명의 차량은 대출 대상에서 제외되므로, 단독 명의 차량만 신청 가능합니다.)
• 차량 소유 기간 : 신청자는 최소 3개월 이상 차량을 소유해야 합니다. (차량을 구매한 후 3개월 이내에는 대출이 불가능합니다.)
• 차량 연식 : 출고 후 13년 이내의 차량만 대출 대상에 포함됩니다. (이 기준을 넘는 차량은 담보로 인정되지 않을 수 있으므로, 차량 연식 확인이 필수입니다.)

기본적인 대출을 확인하시고 조건에 맞는다면 대출을 실행하실 수 있습니다. 

 

2 .수수료에 대한 추가 조건

• 취급 수수료 : 없음
• 중도상환 수수료 : 0% ~ 2%로 유연하게 적용됩니다.
• 근저당 설정 해지 비용 : 정상 상환 시 해지 비용은 없습니다.

정리해서 설명드리면 현대캐피탈 자동차담보대출의 조건은 본인 명의 차량을 소유하고 있는 고객을 대상으로 하며, 최소 3개월 이상 소유한 차량이어야 합니다. 차량 연식도 출고 후 13년 이내로 제한되며, 이 조건을 충족하지 않는 경우 대출 신청이 불가능할 수 있습니다. 또한 공동 명의 차량은 대출 대상에서 제외되므로, 대출을 고려할 때는 반드시 차량 명의를 확인해야 합니다.

 

상대적으로 현대캐피탈 자동차담보대출이 시중 은행에서 출시된 차량 담보대출보다 낮은 금리와 높은 한도를 제공하고 있는 것이 주요 특징 중 하나입니다. 그러나 대출 신청 전에 자신의 차량 조건과 대출 자격을 한 번더 검토하시고 실행하시면 좋을 것 같습니다. 

 

 

현대캐피탈 자동차담보대출 금리 및 한도

1. 최소 최대 한도와 금리

• 대출 한도 : 최소 300만원에서 최대 6,000만원까지 대출 가능
• 대출 금리 : 연 4.9% ~ 17.9%
• 대출 금리는 고객의 신용 상태, 차량 가치 등에 따라 차등 적용됩니다.

 

금리의 경우 앞전에 다루었던 글 '현대캐피탈 차량담보대출 금리 한도 6000만원 신청하기' 글에서도 비교를 했었는데요. 대표적인 경쟁사 kb캐피탈 내차로와 비교했을 때에도 최저 금리와 최대 금리가 조금 더 낮게 설정이 되어 있습니다. 하지만 여기에서 착각하시는 분들이 계신데 최저 금리와 최대 금리가 낮다고 해서 무조건 금리가 낮게 설정되는 것이 아닙니다. 왜냐하면 차량담보대출 상품 자체가 신용도에 영향을 많기 때문입니다. 관련 내용으로는 하단에 '금리 낮추는 방법' 문단에서 자세하게 다뤄드리도록 하겠습니다. 

 

2. 상환 기간 및 상환 방법

• 상환 기간 : 12, 24, 36, 48, 60개월 중 선택 가능
• 상환 방법 : 원리금 균등상환 또는 거치 후 원리금 균등상환 방식

원리금 균등상환 방식이므로 상환 기간에 따라 매월 상환하는 금액이 달라지며, 장기 상환 시 월 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

 

3. 수수료

• 취급 수수료 : 없음
• 중도상환 수수료 : 0% ~ 2.0%, 이용 기간에 따라 차등 적용
• 근저당 설정 해지 비용 : 정상 상환 시 해지 비용은 없음

 

4. 대상 고객

• 대상 차량 : 본인 명의 차량(공동 명의 가능), 출고 후 13년 이내 차량
• 소유 기간 : 최소 3개월 이상 소유한 차량이 대출 대상

 

5. 자동차담보대출의 장점 및 유의사항

자동차담보대출은 최대 6,000만원까지 대출이 가능하며, 신용대출에 비해 상대적으로 낮은 금리로 자금을 확보할 수 있는 장점이 있습니다. 또한, 중도상환 수수료가 0%에서 2%로 유연하게 적용되며, 정상 상환 시 근저당 해지 비용이 없다는 점에서 고객의 부담을 줄일 수 있습니다. 다만, 차량의 연식과 소유 기간 등의 조건을 충족해야 하며, 대출 신청 전 자신의 차량 조건을 확인하는 것이 중요합니다.

※ 추가 유의사항 정리 ※
- 연체 이자율 : 약정 이자율 + 최고 3%(법정 최고 금리 20% 이내)
- 이자 납부 시기 : 매월 납부
- 인지세 : 대출금액이 5,000만원을 초과하는 경우 인지세는 당사와 고객이 각 50%씩 부담합니다.
- 서류 제출 : 일부 고객에게 서류 제출을 요청할 수 있습니다.
- 담보물 조건 : 담보물의 종류에 따라 대출 조건이 달라지며, 담보물이 부적합할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 금융소비자 보호법 : 금융소비자는 금융소비자보호법 제19조에 따라 상품에 대한 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 설명을 듣고 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.

 

 

현대캐피탈 차량담보대출 금리 낮추는법 4가지 

현대캐피탈 자동차담보대출의 최저 금리인 4.9%를 적용받기 위해서는 몇 가지 중요한 요소들을 고려해야 합니다. 이 글에서는 현대캐피탈 자동차담보대출에서 최저 금리를 받을 수 있는 방법을 자세히 설명합니다.

1. 신용도 향상시키기 

현대캐피탈 자동차담보대출의 금리는 고객의 신용 상태에 따라 차등 적용됩니다. 최저 금리 4.9%를 적용받기 위해서는 신용 점수를 높게 유지하는 것이 중요합니다. 신용카드 대금과 대출 상환을 제때에 납부하고, 신용 한도를 과도하게 사용하지 않도록 관리하면 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.

2. 담보 차량의 가치

대출 금리는 담보로 제공하는 차량의 상태와 가치에 따라 달라질 수 있습니다. 현대캐피탈 자동차담보대출의 대상 차량은 출고 후 13년 이내의 차량이어야 하며, 차량의 가치가 높고 상태가 양호할수록 더 유리한 금리를 받을 가능성이 높습니다. 따라서, 대출 신청 전에 차량의 상태를 점검하고 유지하는 것이 좋습니다.

3. 현대캐피탈 모바일 앱 이용하기

현대캐피탈의 모바일 앱을 통해 대출을 신청하면 금리 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 모바일 신청을 통해 최저 금리 적용을 받을 가능성이 높아지며, 간편한 대출 신청과 동시에 금리 혜택을 누릴 수 있는 좋은 방법입니다.

• 모바일앱 다운로드하러 가기 : 현대캐피탈 공식앱 다운 (구글 플레이스트어, 애플앱스토어)

4. 대출 조건 최적화하기 

대출 기간과 대출 금액을 적절히 설정하는 것도 최저 금리를 적용받는 데 도움이 됩니다. 일반적으로 단기 대출을 선택하면 더 낮은 금리를 받을 수 있으며, 대출 금액도 차량 시세에 맞춰 적정 수준으로 설정하는 것이 유리합니다.

 

정리하자면 현대캐피탈 자동차담보대출에서 최저 금리 4.9%를 받으려면 신용 상태를 개선하고, 담보 차량의 가치를 높게 유지하며, 현대캐피탈 모바일 앱을 통한 대출 신청과 대출 조건 최적화하여 준비하고 실행한다면 조금 더 낮은 금리로 대출 받으실 수 있습니다. 100%라고는 할 수는 없지만 이러한 요소들을 종합적으로 관리하고 실행한다면 분명히 더 낮은 금리를 적용받을 가능성이 커진다는 사실을 꼭 명심하셨으면 좋겠습니다. 

 

시중은행의 자동차담보대출 금리 낮추는법

일반적으로 자동차담보대출을 신청할 때, 금리를 낮추기 위한 여러 방법을 고려할 수 있습니다. 꼭 현대캐피탈이 아니더라도 자동차담보대출의 금리를 낮추는 데 도움이 되는 방법들입니다. 

1. 신용도를 먼저 개선해야 합니다. 

자동차담보대출의 금리는 고객의 신용 상태에 따라 차등 적용됩니다. 따라서 신용점수를 높이는 것이 중요합니다. 신용카드 사용을 적정하게 유지하고, 대출 상환을 제때에 하는 등 신용관리를 잘하면 더 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높아집니다.

2. 담보 차량의 가치 고려하여 대출을 실행해야 합니다. 

담보로 제공하는 차량의 가치는 대출 금리에도 영향을 미칩니다. 일반적으로 출고 후 3개월~13년 이내의 차량이 대출 대상이 되며, 차량의 상태가 양호하고 가치가 높을수록 더 유리한 금리 조건을 받을 수 있습니다. 따라서 차량 유지 관리에 신경 쓰는 것이 중요합니다.

3. 대출 기간과 대출 금액을 조절합니다. 

대출 기간과 대출 금액을 적절히 조절하는 것도 금리 절감에 도움이 됩니다. 대출 기간이 짧을수록, 그리고 대출 금액이 차량 시세에 적정할수록 더 낮은 금리를 받을 가능성이 큽니다. 대출 신청 시 이러한 요소들을 고려하여 좋은 조건들을 한 번더 물어봅니다. 

4. 대환대출 고려

기존 대출 금리가 높다면, 더 낮은 금리의 상품으로 대환대출을 고려할 수 있습니다. 대환대출을 통해 기존 대출의 이자 부담을 줄일 수 있으며, 최근에는 대출 한도 조회 시 신용점수에 영향을 주지 않으므로 다양한 대출 상품을 비교해볼 수 있습니다.

5. 정부 지원 프로그램 활용

햇살론과 같은 정부와 지자체에서 제공하는 저금리 대출 상품을 활용하는 것도 금리 절감에 효과적입니다. 이러한 프로그램은 저신용·저소득 서민을 대상으로 저금리 대출을 제공하므로, 자격이 된다면 적극적으로 활용해볼 만한 방법입니다.

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6. 본인명의, 차량상태를 체크한 후 대출을 실행합니다.

• 본인 명의 차량 : 자동차담보대출을 받기 위해서는 본인 명의의 차량을 최소 3개월 이상 소유해야 합니다.
• 차량 상태 : 자동차등록원부상 가압류나 가처분 이력이 없는 차량만 대출 대상이 될 수 있습니다.
• 공동 명의 차량 제외 : 공동 명의로 된 차량은 대출 대상에서 제외될 수 있으므로, 단독 명의 차량을 준비하는 것이 좋습니다.

 

대출 한도와 금리, 상환 방법에 대해 더 자세히 알고 싶다면 위의 이미지를 통해 바로 신청하러 가셔도되고 자동차담보대출 고객센터(1899-6282)를 통해 신청하셔도 됩니다.

 

 

현대캐피탈 자동차담보대출 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 현대캐피탈 자동차담보대출은 어떤 조건에서 신청할 수 있나요?

A1. 현대캐피탈 자동차담보대출은 본인 명의의 차량을 3개월 이상 소유한 고객이 신청할 수 있습니다. 차량 연식은 출고 후 13년 이내여야 하며, 공동 명의 차량은 대출 대상에서 제외됩니다.

Q2. 현대캐피탈 자동차담보대출의 금리는 어떻게 적용되나요?

A2. 금리는 고객의 신용 상태와 차량 가치에 따라 차등 적용됩니다. 현대캐피탈의 금리는 연 4.9% ~ 17.9% 범위에서 적용되며, 신청자의 신용 점수와 담보 차량의 상태가 우수할수록 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.

Q3. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?

A3. 대출 한도는 최소 300만원에서 최대 6,000만원까지 가능합니다. 차량의 가치, 신용 상태, 대출 기간 등에 따라 한도가 결정되며, 차량 시세의 최대 2배까지 대출이 가능할 수 있습니다.

Q4. 대출 상환 방식은 어떤 방법을 사용할 수 있나요?

A4. 상환 방식은 원리금 균등상환 또는 거치 후 원리금 균등상환 방식을 선택할 수 있습니다. 상환 기간은 12개월에서 최대 60개월까지 선택할 수 있으며, 고객의 재정 상황에 맞게 조절이 가능합니다.

Q5. 현대캐피탈 자동차담보대출 신청 시 중도상환수수료가 있나요?

A5. 현대캐피탈 자동차담보대출은 중도상환 시 수수료가 부과될 수 있습니다. 중도상환수수료는 0%에서 2% 이내로 유연하게 적용되며, 대출 계약 전 이 조건을 반드시 확인하는 것이 중요합니다.

Q6. 차량을 반납해야 하나요?

A6. 아닙니다. 현대캐피탈 자동차담보대출은 무입고 방식으로 제공되기 때문에 차량을 반납할 필요가 없습니다. 차량을 계속 운행하면서 대출을 받을 수 있으며, 차량에 설정만 걸리는 방식입니다.

추가 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q7. 2020년식 그랜저를 소유하고 있습니다. 2,000만원 대출을 받으려면 금리가 어떻게 될까요?

A7. 현대캐피탈 자동차담보대출의 금리는 신청자의 신용 상태와 차량 가치를 기반으로 책정됩니다. 2020년식 그랜저 차량의 경우, 신용 상태에 따라 대출 한도가 2,000만원에서 더 많이 나올 수도 있으며, 금리는 연 4.9% ~ 17.9% 사이에서 차등 적용됩니다. 더 정확한 금리는 대출 상담을 통해 확인할 수 있습니다.

Q8. 17년식 K5 차량으로 현대캐피탈 자동차담보대출을 받을 수 있나요?

A8. 네, 17년식 K5 차량은 대출 대상에 포함됩니다. 현대캐피탈의 자동차담보대출은 차량을 담보로 제공하더라도 무입고 방식으로 진행되기 때문에 차량을 계속 운행할 수 있습니다. 금리와 대출 한도는 고객의 신용 상태에 따라 차등 적용됩니다.

Q9. 현대캐피탈 자동차담보대출을 받으면 신용점수에 영향이 있나요?

A9. 대출을 받으면 신용점수에 영향이 있을 수 있습니다. 자동차담보대출은 신용대출과 달리 담보가 있어 비교적 안전하지만, 대출 이후 신용점수에 변동이 있을 수 있습니다. 그러나 연체 없이 상환을 잘 완료하면 신용 점수에 큰 문제가 생기지 않습니다.

Q10. 할부로 차량을 구매했는데, 현대캐피탈 자동차담보대출이 가능한가요?

A10. 네, 할부 중인 차량도 현대캐피탈 자동차담보대출이 가능합니다. 다만, 대출 한도는 할부 잔액을 고려해 결정되므로, 할부금을 얼마나 갚았는지에 따라 대출 가능 금액이 달라질 수 있습니다. 다른 금융기관과도 금리 및 한도를 비교해보는 것이 좋습니다.

 

 

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