저신용과다대출자대출 관련 상품종류 8가지 금리 총정리

저신용과다대출자대출이란?

저신용자 대출은 신용점수가 낮아서 일반적인 금융기관에서 대출을 받기 어려운 사람들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 주로 신용등급이 낮거나 금융 이력이 부족한 사람들을 대상으로 하며, 대출 조건이 일반 대출보다 까다로울 수 있습니다. 크게 저신용자와 과다대출자 상품 2가지로 구분할 수 있습니다. 

 

저신용과다대출이 필요한 이유
금융 소외 계층의 증가와 관련이 있습니다. 경제적으로 어려운 상황에 처한 사람들이 합법적이고 안전한 금융 서비스를 이용할 수 있도록 하기 위해, 정부와 금융기관이 협력하여 저신용자와 과다대출자를 위한 다양한 대출 상품을 출시하게 되었습니다.

 

 

저신용자 대출

• 신용등급이 낮아 은행에서 대출을 받기 어려운 경우를 위한 상품
• 저축은행, 캐피탈 등 제2금융권에서 주로 취급
• 고금리이며 대출 한도가 낮은 편

 

과다대출자 대출

• 기존 대출 건수가 많아 추가 대출이 어려운 사람들을 위한 상품
• 대부업체, 상호저축은행 등 제3금융권에서 운영
• 신용등급보다는 소득, 연체 이력 등을 중점적으로 심사
• 역시 고금리이며 대출 한도가 제한적

이 저신용자와 과다대출자 이 둘 모두가 실행할 수 있는 사람을 가르켜 '저신용과다대출자' 라고 칭합니다. 저신용과다대출자대출을 제공하는 금융기관은 신용도가 낮은 고객에게도 대출을 해주는 경우도 있지만 그만큼 높은 이자율을 적용하는 경우가 많습니다. 이유는 대출금을 제때 갚지 못할 위험에 대한 리스크를 줄이기 위해서입니다. 따라서 저신용자 대출을 고려할 때는 높은 이자율과 기타 수수료를 충분히 이해하고, 상환 계획도 함께 세우는 방향으로 대출을 실행하시는 것이 좋습니다. 

 

그렇다면 어떤 대출이 있는지 실행해볼 수 있는 대출의 종류는 무엇이 있는지 각각 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

저신용과다대출자 대출 종류 

저신용자와 과다대출자를 위한 대출 상품에는 다양한 종류가 있습니다. 각 상품은 고유한 조건과 장단점을 가지고 있으며, 자신의 재정 상황에 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다. 전반적인 종류들에는 무엇이 있는지 사람들이 많이 알아보고 있는 제도나 대표적인 대출 상품 8가지를 정리했습니다. 

 

1. 햇살론

• 정부 지원 저신용자 대출
• 신용등급 7~10등급의 연소득 45백만원 이하 가구를 대상
• 최대 900만원까지 대출이 가능

 

2. 저축은행/캐피탈 저신용자 대출

• 제2금융권에서 취급하는 상품
• 신용등급 7~8등급 정도까지 대출이 가능
• 이 상품은 고금리이며 대출 한도가 낮음

 

3. 새희망홀씨 대출

• 정부와 금융기관이 협력하여 저신용자와 저소득자를 지원하는 대출
• 신용등급에 관계없이 최대 3천만원까지 대출이 가능

 

4. 대부업체 과다대출자 대출

• 기존 대출이 많아도 소득 등을 보고 대출해주는 상품
• 보증인이 필요할 수 있음

 

5. 캐피탈 무직자/프리랜서 대출

• 직장인이 아니어도 소득 증빙만 되면 대출이 가능한 상품

 

6. 사잇돌 대출

• 중금리 대출 상품
• 기존에 과다한 대출이 있더라도 소득 증빙이 가능한 경우 대출이 가능
• 신용등급 4~10등급의 중신용자를 대상

 

7. 바꿔드림론

• 고금리 대출을 저금리로 대환해주는 정부 지원 상품
• 신용회복위원회에서 지원
• 고금리 대출로 어려움을 겪는 사람들에게 유리

 

8. 햇살론 Youth

• 청년층을 대상으로 하는 저신용자 대출 상품
• 만 19세부터 34세까지의 청년을 대상
• 최대 1200만원까지 대출이 가능합니다.

 

대부분의 저신용자 대출과 과다대출자 대출은 고금리 대출입니다. 신용등급이 낮을수록 대출 한도가 작고 이자율이 높아집니다. 따라서 반드시 개인 상황에 맞는 상품을 꼼꼼히 비교하고 신중히 선택해야 합니다. 

위 내용들을 확인해보고 저신용자 대출 상품 비교와 과다대출자 대출 조건을 이해한 후 어떤 것을 실행하면 좋을지 참고하시면 좋을 것 같습니다. 필요 시 해당 상품명을 검색하여 자세한 정보들을 확인해보시거나 전문가와 상담하여 조언을 얻어보는 것도 많은 도움이 될 수 있습니다. 

 

대출종류 한눈에 보기

내용들이 머리에 잘 안들어오시는 분들을 위해서 위에 정리된 저신용자과대대출자 대출이 종류와 특징들을 한 눈에 확인할 수 있도록 표로 정리를 했습니다.

대출 상품	설명	특징
햇살론	정부 지원 저신용자 대출 신용등급 7~10등급의 연소득 45백만원 이하 가구를 대상	최대 900만원까지 대출이 가능
저축은행/캐피탈 저신용자 대출	제2금융권에서 취급하는 상품 신용등급 7~8등급 정도까지 대출이 가능	고금리이며 대출 한도가 낮음
새희망홀씨 대출	정부와 금융기관이 협력하여 저신용자와 저소득자를 지원하는 대출	신용등급에 관계없이 최대 3천만원까지 대출이 가능
대부업체 과다대출자 대출	기존 대출이 많아도 소득 등을 보고 대출해주는 상품	보증인이 필요할 수 있음
캐피탈 무직자/프리랜서 대출	직장인이 아니어도 소득 증빙만 되면 대출이 가능한 상품	직장인이 아니어도 소득 증빙만 되면 가능
사잇돌 대출	중금리 대출 상품, 기존에 과다한 대출이 있더라도 소득 증빙이 가능한 경우	신용등급 4~10등급의 중신용자를 대상
바꿔드림론	고금리 대출을 저금리로 대환해주는 정부 지원 상품, 신용회복위원회에서 지원	고금리 대출로 어려움을 겪는 사람들에게 유리
햇살론 Youth	청년층을 대상으로 하는 저신용자 대출 상품, 만 19세부터 34세까지의 청년을 대상	최대 1200만원까지 대출이 가능

 

여기에서 눈여겨 봐야할 대출은 바로 햇살론, 새희망홀씨 대출과 사잇돌 대출 3가지입니다. 햇살론이란 서민금융진흥원이 제공하는 저금리 서민 금융 상품이며, 신용등급이 낮거나 소득이 적은 서민, 저신용자들이 애용하는 상품입니다. 자세한 대상이나 요건, 금리에 대한 내용은 위의 페이지에 자세하게 정리를 했습니다. 

 

 

근로자햇살론 추가대출 조건 한도 보증료 신청방법 총정리

개인사업자 햇살론 자격조건 대출금리 서류 총정리

햇살론이 크게 근로자와 개인사업자 2가지 대상으로 실행되기 때문에 각각의 대상과 요건에 대해 확인하시는 것이 좋을 것 같습니다. 

 

또한 많은 분들이 관심을 갖고있는 대출 상품으로는 저소득층과 저신용자를 위한 대출 상품으로 새희망홀씨대출과 사잇돌대출이 있습니다. 

 

새희망홀씨대출 vs 사잇돌대출 주요 차이점과 특징

이 두 대출 상품은 모두 정부 지원을 받지만, 목적과 운영 방식에서 차이가 있습니다. 아래에서 새희망홀씨대출과 사잇돌대출의 주요 차이점도 간단하게 정리를 해봤습니다. 

 

1. 새희망홀씨대출

• 대상 : 정부지원 서민대출 상품으로 저소득/저신용층을 대상일면 
• 소득조건 : 연소득 4천만원 이하(일부 5천만원 이하) 근로자가 대상
• 신용등급 : 신용등급과 무관하게 대출이 가능.
• 취급은행 : 시중은행, 저축은행, 캐피탈 등에서 취급
• 보증기관 : SGI서울신용보증보험, 신용보증기금

새희망홀씨대출은 저소득층과 저신용층을 지원하는 정부지원 서민대출 상품입니다. 연소득 4천만원 이하(일부 5천만원 이하)인 근로자를 대상으로 하며, 신용등급과 상관없이 대출이 가능합니다. 시중은행, 저축은행, 캐피탈 등 다양한 금융기관에서 취급하고 있습니다. SGI서울신용보증보험과 신용보증기금이 보증을 제공하고 있으며 특징으로는 신용등급이 낮아도 대출을 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다.

 

2. 사잇돌대출

• 대상 : 지원 대상에 제한이 없고, 대출자의 리스크 수준에 따라 금리가 결정
• 취급은행 : 저축은행, 상호저축은행에서 주로 취급
• 금리 : 신용등급이 낮을수록 고금리가 적용
• 특징 : 정부지원 서민대출 상품이지만 상업적 원리를 따름

사잇돌대출은 정부가 지원하는 서민대출 상품이지만 지원 대상에 제한이 없다는 점이 큰 장점입니다. 대출자의 신용등급과 리스크 수준에 따라 금리가 결정됩니다. 또한 저축은행과 상호저축은행에서 주로 취급하며, 신용등급이 낮을수록 고금리가 적용됩니다. 따라서 신용이 낮은 경우 높은 금리를 감수해야 단점이 있지만 다양한 은행권들의 조건에 해당되지 않는다면 사잇돌대출을 알아보시는 것도 많은 도움이 되실 것 같습니다. 

 

사잇돌대출자격 종류 신청방법 취급은행

 

 

저신용과대출자 금리

저신용자 대출의 금리는 일반 대출보다 높은 편입니다. 조건이나 대상, 실행하게 되는 은행에 따라 차이가 있으나 일반적인 금리 수준은 다음과 같습니다.

 

대출 종류	금리 수준	기타 사항
햇살론 (정부지원 저신용자 대출)	연 8.5~14.5% 고정금리	소득분위별로 금리 차등 적용, 저소득층일수록 낮은 금리
저축은행/캐피탈 저신용자 대출	연 20~30% 고정금리	신용등급이 낮을수록 높은 금리
대부업체 저신용자 대출	연 30% 이상 고정금리	일부 불법 대부업체는 연 40~50%의 금리
새희망홀씨/사잇돌대출 등 정부지원 서민대출	연 10~20% 고정금리	신용 등급에 따라 차등적용

 

요약하면 정부지원 햇살론이 가장 저렴한 금리를 제공하며, 제도권 금융기관 대출이 대부업체 대출보다 금리가 낮습니다. 저신용자일수록 고금리 부담이 크므로 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.

 

 

자주 하는 질문과 답변

Q1: 저신용자 대출을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요?

• A1: 저신용자 대출을 받기 위해서는 일반적으로 신용등급이 낮거나 소득이 적은 경우가 대상입니다. 각 대출 상품마다 조건이 다를 수 있으며, 예를 들어 햇살론은 신용등급 7~10등급의 연소득 45백만원 이하 가구를 대상으로 합니다.

Q2: 과다대출자는 어떤 대출을 받을 수 있나요?

• A2: 과다대출자는 기존 대출 건수가 많아 추가 대출이 어려운 사람들을 대상으로 하는 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 주로 대부업체, 상호저축은행 등에서 운영되며, 신용등급보다는 소득과 연체 이력 등을 중점적으로 심사합니다.

Q3: 저신용자 대출의 금리는 어떻게 되나요?

• A3: 저신용자 대출의 금리는 일반 대출보다 높은 편입니다. 햇살론은 연 8.514.5% 고정금리, 저축은행/캐피탈 저신용자 대출은 연 2030% 고정금리, 대부업체 대출은 연 30% 이상의 고정금리가 일반적입니다.

Q4: 새희망홀씨 대출의 조건은 무엇인가요?

• A4: 새희망홀씨 대출은 정부와 금융기관이 협력하여 저신용자와 저소득자를 지원하는 대출입니다. 신용등급에 관계없이 최대 3천만원까지 대출이 가능하며, 연소득 4천만원 이하(일부 5천만원 이하)인 근로자를 대상으로 합니다.

Q5: 사잇돌 대출은 어떤 상품인가요?

• A5: 사잇돌 대출은 중금리 대출 상품으로, 기존에 과다한 대출이 있더라도 소득 증빙이 가능한 경우 대출이 가능합니다. 신용등급 4~10등급의 중신용자를 대상으로 하며, 금리는 신용등급에 따라 달라집니다.

Q6: 저신용자 대출을 받을 때 주의할 점은 무엇인가요?

• A6: 저신용자 대출을 받을 때는 높은 이자율과 기타 수수료를 충분히 이해하고 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 특히 대부업체의 경우 불법 고금리 대출에 유의해야 합니다.

Q7: 저신용자도 대출을 받을 수 있는 금융기관은 어디인가요?

• A7: 저신용자는 주로 저축은행, 캐피탈, 대부업체, 상호저축은행 등에서 대출을 받을 수 있습니다. 정부 지원 대출 상품인 햇살론, 새희망홀씨 대출, 사잇돌 대출 등을 고려할 수 있습니다.

Q8: 햇살론 Youth는 무엇인가요?

• A8: 햇살론 Youth는 청년층을 대상으로 하는 저신용자 대출 상품입니다. 만 19세부터 34세까지의 청년을 대상으로 하며, 최대 1200만원까지 대출이 가능합니다.

Q9: 바꿔드림론이란 무엇인가요?

• A9: 바꿔드림론은 고금리 대출을 저금리로 대환해주는 정부 지원 상품입니다. 신용회복위원회에서 지원하며, 고금리 대출로 어려움을 겪는 사람들에게 유리한 대출 상품입니다.

Q10: 저신용과다대출자 대출을 받을 때 필요한 서류는 무엇인가요?

• A10: 저신용과다대출자 대출을 받을 때는 일반적으로 신분증, 소득 증빙 서류(급여 명세서, 근로 계약서 등), 재직 증명서, 기존 대출 내역 등이 필요합니다. 대출 상품마다 요구되는 서류가 다를 수 있으므로, 신청 전 해당 금융기관에 확인하는 것이 좋습니다.