HF 전월세보증금대출 금리 보증보험 중도상환 4억원 신청하기

HF 전월세보증금대출이란 한국주택금융공사(HF)에서 제공하는 전세자금 대출 상품인데요. 홈페이지에 공시된 명칭은 '일반전세자금보증'이라는 상품입니다. 전제자금 대출 시 은행의 요청에 따라서 한국주택금융공사가 담보(보증서)를 제공하여 많은 청년들에게 대출을 도와주는 정부주도의 상품입니다. 

 

 

 

한국주택금융공사 홈페이지 주소는 www.hf.go.kr입니다. 해당 홈피이지에서 공시된 일반전세자금보증 설명페이지의 내용을 기반으로 각 문단별로 이해하기 쉽게 정리를 해봤습니다. 

 

 

HF 전월세보증금 대출 금리

HF 전월세보증금 대출 금리는 홈페이지 내에는 공시되어 있지 않았지만 전세대출금리안내 주별, 월별 페이지를 통해 대략적인 금리 조회가 가능합니다. 

 

 

기간에 따라 적용 금리가 다르고 매월 업데이트가 되고 있으므로 전세대출금리안내 페이지를 방문하셔서 최근 금리를 꼭 확인해보시는 것을 추천드립니다. 

 

 

최근 날짜를 기준으로 조회해본 금리와 고객센터 전화번호를 정리했습니다.

 

1금융권

은행명	금리(%)	고객센터
국민은행	4.28	1644-9999
농협은행	4.32	1588-2100
광주은행	4.36	1600-4000
경남은행	4.39	1588-8585
기업은행	4.5	1566-2566
신한은행	4.53	1599-8000
하나은행	4.54	1599-1111
우리은행	4.68	1599-5000
전북은행	5.15	1588-4477
제주은행	5.33	1588-0079
SC은행	-	1588-1599
산업은행	-	1588-1500

 

위의 표를 참고하여 정리하자면 HF 전월세보증금대출 1금융권의 평균금리는 약 4.61% 정도의 금리를 제공하고 있습니다. 

 

2금융권

은행명	금리(%)	고객센터
아이엠뱅크	3.02	1588-5050
부산은행	3.51	1588-6200
케이뱅크	3.91	1522-1000
토스뱅크	4.09	1661-7654
수협은행	4.09	1588-1515
카카오뱅크	4.2	1599-3333

 

2금융권의 평균금리는 3.80%이며 오히려 1금융 은행들보다 더 낮은 금리를 제공하고 있습니다. 따라서 은행은 자신에 편한 곳으로 자유롭게 선택하시고 이용하시면 좋을 것 같습니다. 

 

보증료 

HF 전월세보증금 대출의 보증료는 보증 대상 임차보증금 및 소득 조건 등에 따라 연 0.02%에서 0.40%까지 차등 적용됩니다.

보증료 적용 방식은 임차보증금, 소득, 대출 금액에 따라 보증료율이 책정되며, 대출 이용자의 재정 상태와 목적에 따라 다르게 부과됩니다.

 

보증료율이 낮은 고객은 상대적으로 적은 금액으로도 대출을 이용할 수 있어 금융 부담이 줄어듭니다. 예를 들어, 내가 만약 1억원 대출을 진행한다고 가정할 경우 이때 보증료율이 0.02%로 적용된다면, 1억 원 대출 시 연간 보증료는 약 2만 원 수준으로 매우 경제적이라 할 수 있습니다. 

 

 

HF 전월세보증금 보증보험

HF 전월세보증금 대출은 공사의 보증서 발급을 통해 실행되며 대출금액의 90%까지 보증(부분보증)을 제공합니다.

 

보증 대상 요건

• 지역 : 임차보증금이 서울, 경기, 인천인 경우 최대 7억 원, 그 외 지역이 경우 최대 5억 원 이하.
• 계약금 : 임차보증금의 5% 이상 계약금을 지급한 세대주.
• 주택보유수 : 주택보유수 1주택 이내, 단 투기과열지구 3억 초과 아파트는 제외.
• 기타 : 부동산 등기상 권리침해가 없는 주택.

HF 전월세보증금 대출은 전세보증금에 대해 대출 지원을 받으려는 세대주를 위한 것인데요.  지역별로 보증금 한도가 다르며, 서울, 경기, 인천은 최대 7억 원, 그 외 지역은 최대 5억 원 이하로 제한됩니다. 또한, 임차보증금의 최소 5%를 계약금으로 지급한 세대주만 신청이 가능합니다. 주택 보유는 1주택 이내로 제한되며, 투기과열지구에 위치한 3억 원을 초과하는 고가 아파트는 보증 대상에서 제외됩니다. 보증 대상 주택은 등기부등본상 권리침해가 없어야 하며, 주거용으로 사용되는 주택이어야 합니다. 이러한 조건들은 한 번 씩 확인 후 진행하시는 것이 좋습니다.

 

보증한도

• 최대 4억 원에서 기 이용 보증잔액을 차감한 금액.
• 본인과 배우자가 1주택인 경우 : 2억 원.

보증한도는 전세자금 대출 시 최대 지원 가능한 금액을 의미하며, 상황에 따라 달라집니다. 기본적으로 보증한도는 최대 4억 원까지 가능하지만, 이미 이용 중인 보증잔액이 있다면 이를 제외한 금액만 대출이 가능합니다. 만약 본인과 배우자가 1주택을 보유한 경우, 보증한도는 최대 2억 원으로 제한됩니다. 이러한 이유는 다주택자보다 실거주 목적의 보증 지원을 우선적으로 제공하기 위한 정책이기 때문입니다. 따라서 보증 신청 전, 기존 대출 여부와 주택 보유 상황을 확인하는 것이 중요할 것 같습니다. 

 

중도상환 조건

• 중도상환 수수료 : 최대 2%로 설정되며, 상환 시 발생하는 수수료는 대출 계약 조건에 따라 달라집니다.
• 연체 이자율 : 약정 이자율에 최대 3%를 가산하며, 법정 최고금리 20%를 초과하지 않습니다.

중도상환 수수료는 대출 조기 상환 시 발생하는 부담을 의미합니다. 예를 들어, 잔여 대출금이 1억 원일 때 2% 수수료가 적용되면 약 200만 원의 추가 비용이 발생합니다. 따라서, 상환 계획을 세울 때 2% 정도의 중도상환수수료를 내야 한다고 인지하셔야 합니다. 

 

 

주요 특징

추가적으로 알면 도움이 되는 주요 특징에 대해서도 문단별로 정리를 해봤습니다. 

• 취급 금융기관 다양성 : 국민은행, 신한은행, 카카오뱅크 등 다양한 금융기관에서 대출 이용 가능.
• 대출 대상 요건 명확 : 신축 임차보증금 7억 원 이하. 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 납부한 세대주.
• 서류 제출 간소화 : 주민등록등본, 임대차계약서, 소득 증빙 서류 등을 통해 신청 가능.
• 상환방식 : 원리금 균등 분할 상환.

취급 금융기관의 선택 폭이 넓어, 고객은 자신에게 유리한 조건을 제공하는 은행을 선택할 수 있습니다. 또한, 간단한 서류로 신청 가능하여 대출 프로세스가 신속하고 효율적입니다.

 

 

HF 전월세보증금대출 신청하기

HF 전월세보증금대출 신청 절차는 다음과 같습니다.

1. 보증상담 : 취급은행에서 상담을 받습니다. (취급은행 확인하러 가기)
2. 보증신청 : 취급은행에서 보증을 신청합니다.
3. 서류 제출 : 필수 서류를 준비하여 제출합니다 (하단 박스 안에 필수 서류 목록 참고)
4. 보증심사 및 승인 : 취급은행과 한국주택금융공사에서 심사를 진행합니다.
5. 보증약정 및 보증서 발급 : 취급은행 및 공사에서 처리합니다.
6. 대출승인 및 실 행 : 취급은행에서 최종 승인 후 대출이 실행됩니다.

필수 서류 목록
- 주민등록등본, 신분증
- 연간소득확인서류
-재직증명서(근로자) 또는 사업자등록증(사업자) 확정일자부
- 임대차계약서
- 계약금 등 지급 영수증

 

 

※ 주의사항 ※

• 신청 시기는 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내여야 합니다.
• 갱신 계약의 경우, 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청 가능합니다.
• 공사 방문 없이 취급은행에서 모든 절차를 진행할 수 있습니다.

 

정리하자면 HF 전월세보증금 대출은 다양한 소득층의 임차인이 이용할 수 있는 상품입니다. 무엇보다 낮은 금리, 높은 보증률, 다양한 금융기관 이용이 가능하다는 점이 가장 큰 특징이자 장점이라 할 수 있을 것 같습니다. 임차보증금의 자금 부담을 줄이고 싶거나 담보 제공이 어려운 경우, HF 전월세 보증금대출 상품을 활용해 안정적인 전월세 생활을 계획할 수 있습니다.

 

 

자주묻는 질문 & 답변 

Q1. HF 전월세보증금대출은 누구나 신청할 수 있나요?

HF 전월세보증금대출은 특정 조건을 충족해야만 신청할 수 있습니다. 우선, 임차보증금은 서울, 경기, 인천 지역에서는 7억 원 이하, 그 외 지역에서는 5억 원 이하여야 합니다. 또한, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 세대주여야 하며, 본인과 배우자의 주택보유수가 1주택 이내여야 합니다. 단, 투기과열지구 내에서 3억 원을 초과하는 아파트를 소유한 경우에는 대출이 제한됩니다.

Q2. 보증한도는 어떻게 결정되나요?

보증한도는 대출 조건과 고객의 상황에 따라 달라집니다. 기본적으로 최대 4억 원에서 기존에 이용 중인 보증잔액을 차감한 금액이 보증한도로 설정됩니다. 만약 본인과 배우자가 1주택을 보유한 경우에는 보증한도가 최대 2억 원으로 제한됩니다. 이는 소득과 신용등급에 따라 추가적으로 조정될 수 있습니다.

Q3. 대출 가능한 주택 유형은 무엇인가요?

대출 가능한 주택 유형은 부동산 등기사항전부증명서 상 용도가 주택 또는 오피스텔로 표기된 건물이어야 하며, 실제 주거용으로 사용되는 주택만 해당됩니다. 또한, 등기사항에 권리침해(가압류, 가처분 등)가 없는 주택이어야 대출이 가능합니다. 상업용 건물이나 권리관계가 복잡한 주택은 대출 대상에서 제외됩니다.

Q4. 대출 실행까지 얼마나 걸리나요?

임대차계약서와 필수 서류를 모두 준비한 후 대출을 신청하면, 보증 심사와 은행의 심사를 거쳐 대출 실행까지 약 3~5 영업일이 소요됩니다. 신청자가 필요한 서류를 정확히 준비하고 은행의 요청에 신속히 대응하면 대출 실행이 더욱 빨라질 수 있습니다.

Q5. 전세 대출 상환 방식은 어떻게 되나요?

전세 대출의 상환 방식은 두 가지 중 선택할 수 있습니다. 첫 번째는 원리금 균등분할상환 방식으로, 대출 원금과 이자를 매달 균등하게 나눠 갚는 방법입니다. 두 번째는 만기 일시상환 방식으로, 대출 기간 동안 매달 이자만 납부하고, 대출 만기 시 원금을 한 번에 상환하는 방법입니다. 각 방식은 개인의 재정 상황에 따라 선택하면 됩니다.

Q6. 대출 신청 시 준비해야 할 서류는 무엇인가요?

대출 신청을 위해서는 주민등록등본과 신분증 등 인적사항 확인 서류가 필요합니다. 또한, 소득 증빙을 위해 재직증명서, 소득금액증명 등 소득 관련 서류를 제출해야 하며, 임대차계약서(확정일자 포함)와 계약금 영수증도 필수적으로 요구됩니다. 추가적으로, 부동산등기사항전부증명서와 같은 주택 관련 서류도 필요합니다.

Q7. 보증료율은 어떻게 책정되나요?

보증료율은 임차보증금액과 소득 수준에 따라 차등적으로 적용됩니다. 보증료율은 연 0.02%에서 0.40% 사이로 설정되며, 보증금이 낮고 소득이 높을수록 낮은 보증료율이 적용됩니다. 정확한 보증료율은 고객의 재정 상황과 신청 내역을 바탕으로 결정되며, 대출 상담 시 구체적으로 확인할 수 있습니다.

 

 

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