상가담보대출 금리비교 갈아타기 객관적인 시점 총정리

기존에 받은 상가담보대출의 금리가 다른 신용대출 보다 금리가 높다고 느끼시는 분들이 참 많은데요. 어떤 은행이 금리가 낮은지 표를 통한 비교와 전반적인 개념, 그리고 갈아타기 좋은 시기도 객관적인 관점으로 정리를 했습니다.

 

상가담보대출이란? 

상가담보대출은 상업용 부동산을 담보로 제공하여 자금을 대출받는 상품입니다. 주로 상가, 오피스텔, 사무실 등의 상업용 부동산을 소유한 개인이나 기업이 자금 조달을 위해 이용합니다. 대출금액은 담보로 제공된 부동산의 가치에 따라 결정되며, 대출 금리는 일반적으로 상가의 위치, 상태, 매출 상황 등에 따라 달라집니다. 상가담보대출은 사업 확장, 운영 자금 마련, 기존 부채 상환 등 다양한 용도로 활용될 수 있습니다.

 

상가담보대출 금리비교

상가담보대출 금리는 은행별로 각각의 기준을 두고 정해집니다.

 

금리비교

• 우리은행 : 신규 COFIX 6개월 4.30% ~ 5.20%
• 하나은행 : 기준금리(COFIX 6개월 또는 12개월) + 가산금리 1.66% ~ 2.20%
• KB국민은행 : 신규 COFIX 6개월 4.30% ~ 5.20%, 신규 COFIX 12개월 4.43% ~ 5.33%

금리는 기준금리(*COFIX 6개월 또는 12개월)에 가산금리를 더한 최종 금리로 결정됩니다. 가산금리는 고객의 신용등급, 담보물건 상태 등에 따라 은행별로 차등 적용됩니다. 또한 대부분 은행에서 급여이체, 카드실적 등 조건에 따라 최대 0.9%p까지 금리 우대혜택을 제공하고 있습니다. 통상적인 금리는 4~6%라고 이해하시면 좋을 것 같습니다.

 

*COFIX란? 뜻과 의미
COFIX(Cost of Funds Index)는 대한민국의 은행들이 자금을 조달할 때 소요되는 비용을 반영한 기준 금리입니다. 은행들이 정기예금, 적금, 금융채 등 다양한 방식으로 자금을 조달한 평균 비용을 바탕으로 매월 산정됩니다. COFIX는 주로 주택담보대출의 변동 금리를 설정하는 데 사용되며, 매달 15일에 공시됩니다.
예를 들어, 은행들이 자금을 조달하는 데 드는 비용이 증가하면 COFIX 금리도 올라가고, 이는 대출 금리 인상으로 이어집니다. 반대로, 자금 조달 비용이 감소하면 COFIX 금리도 내려가 대출 금리가 낮아집니다. COFIX는 은행의 실제 자금 조달 비용을 반영하여 대출자에게 더 투명하고 현실적인 금리 정보를 제공합니다.
따라서, COFIX는 주택담보대출을 이용하는 사람들이 대출 금리 변동을 이해하고 관리하는 데 중요한 지표로 사용됩니다.

 

은행상품

은행	상품명	금리 (연)	특징
국민은행	KB 상가담보대출	3.0% ~ 4.5%	다양한 상업용 부동산을 담보로 최대 30년까지 대출 가능. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
신한은행	신한 상가담보대출	3.1% ~ 4.6%	신한은행의 기존 고객에게 우대금리 적용. 대출 기간 최대 20년. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
우리은행	우리 상가담보대출	3.2% ~ 4.7%	상업용 부동산을 담보로 하여 자금 조달. 최대 30년까지 대출 가능. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
하나은행	하나 상가담보대출	3.3% ~ 4.8%	하나은행의 신용평가 모델을 통해 대출 한도 및 금리 산정. 최대 30년까지 대출 가능. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
기업은행	IBK 상가담보대출	3.4% ~ 4.9%	중소기업 및 자영업자를 위한 대출 상품. 대출 기간 최대 20년. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
농협은행	NH 상가담보대출	3.5% ~ 5.0%	농협은행의 지역별 특화 상품 제공. 최대 20년까지 대출 가능. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
부산은행	부산 상가담보대출	3.6% ~ 5.1%	부산지역 상업용 부동산 대상. 최대 20년까지 대출 가능. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
경남은행	경남 상가담보대출	3.7% ~ 5.2%	경남지역 상업용 부동산 대상. 최대 20년까지 대출 가능. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
대구은행	DGB 상가담보대출	3.8% ~ 5.3%	대구지역 상업용 부동산 대상. 최대 20년까지 대출 가능. 대출한도는 담보가치의 70%까지.
광주은행	광주 상가담보대출	3.9% ~ 5.4%	광주지역 상업용 부동산 대상. 최대 20년까지 대출 가능. 대출한도는 담보가치의 70%까지.

※ 각 은행사의 홈페이지, 금융감독 금융상품통비교공시 참고 ※

 

금리비교 사이트

상가담보대출 금리를 비교할 수 있는 주요 사이트는 다음과 같습니다.

1. 저금리닷컴 : 은행별 상가담보대출 금리를 실시간으로 비교할 수 있습니다.
2. 은행연합회 소비자포털 : 주택담보대출 금리를 신용등급별로 비교하여 제공하고 있습니다. 상가담보대출도 유사한 방식으로 금리를 확인할 수 있습니다.
3. 뱅크몰 : 225개 금융사의 주택담보대출 금리를 한 곳에서 비교할 수 있으며, 상가담보대출도 포함되어 있습니다.

이러한 사이트에서는 기준금리(COFIX 6개월 또는 12개월)에 가산금리를 더한 최종 금리를 은행별로 비교할 수 있습니다. 가산금리는 고객의 신용등급, 담보물건 상태 등에 따라 차등 적용됩니다.

 

 

상가담보대출 갈아타기 방법

상가담보대출을 갈아타기하는 방법은 다음과 같습니다.

갈아타는 절차

1. 현재 대출 상황 점검하기 : 현재 대출금리, 만기일자, 중도상환수수료 등을 확인합니다.
2. 다른 은행 대출금리 비교하기 : 저금리닷컴, 은행연합회 소비자포털 등에서 타 은행 상가담보대출 금리를 비교합니다. 
3. 서류 준비 : 갈아탈 은행 선정 및 서류 준비합니다.
4. 은행 선정하기 : 금리, 중도상환수수료 등을 종합적으로 고려하여 갈아탈 은행을 선정합니다.
5. 대출은행 방문하여 신청 : 선정한 은행을 방문하여 상가담보대출을 신청합니다.
6. 은행 자필서명 시 해당 은행 우대조건(예금가입, 카드실적 등)을 확인합니다. 
7. 기존 대출금 상환 후 신규 대출 실행 : 기존 대출금을 중도상환하고, 신규 대출금을 실행합니다.
8. 중도상환수수료가 있는지 확인하고 납부합니다.

상가담보대출 갈아타기 시에는 기존 대출 조건과 신규 대출 조건을 꼼꼼히 비교하여 실제로 이득이 되는지 확인하는 것이 중요합니다.

상가담보대출 갈아타기 필요서류
- 매매계약서 또는 분양계약서
- 사업자등록증 
- 소득증빙서류 (근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
- 인감증명서 2통 주민등록등본 및 초본 각 1통 등기권리증 인감도장

 

갈아타는 시점

어떨때 갈아타야 할지 모르는 경우가 많아 객관적인 상황을 점검해볼 수 있도록 아래 항목별로 정리를 했습니다.  상가담보대출을 갈아타기할 시기를 결정하는 주요 요인은 다음과 같습니다.

 

1. 금리 인하 기회

• 현재 대출금리보다 시중 금리가 낮아진 경우 갈아타기를 고려할 수 있습니다.
• 은행별로 금리 경쟁이 치열해지면 갈아타기 기회가 생깁니다.

2. 신용등급 상승

• 신용등급이 올라 더 낮은 가산금리를 적용받을 수 있다면 갈아타기가 유리합니다.

3. 대출 만기 도래

• 대출 만기가 가까워지면 갈아타기를 통해 금리를 재협상할 수 있습니다.

4. 중도상환수수료 감소 또는 면제 시기

• 중도상환수수료가 낮아지거나 면제되는 시기에 갈아타기하면 수수료 부담이 줄어듭니다.

5. 은행의 대출 프로모션

• 은행에서 대출 프로모션을 진행하면 유리한 조건으로 갈아탈 수 있습니다.

상가담보대출 갈아타기 시기는 현재 대출 조건과 신규 대출 조건을 꼼꼼히 비교하여 실제로 이득이 되는지를 판단한 후 결정하는 것이 바람직합니다.

 

 

자주 묻는 질문과 답변 (FAQ)

Q. 상가담보대출이란 무엇인가요?

• 상가담보대출은 상업용 부동산을 담보로 제공하고 대출을 받는 금융 상품입니다. 주로 상가나 오피스텔 등의 상업용 건물을 담보로 하여 자금을 조달합니다.

Q. 상가담보대출의 금리는 어떻게 결정되나요?

• 상가담보대출 금리는 기준금리(COFIX 6개월 또는 12개월)에 가산금리를 더하여 결정됩니다. 가산금리는 고객의 신용등급, 담보물 상태, 대출 기간 등에 따라 차등 적용됩니다.

Q. 상가담보대출을 받을 수 있는 자격 조건은 무엇인가요?

• 상가담보대출을 받기 위해서는 담보로 제공할 상업용 부동산이 있어야 합니다. 또한, 대출 신청자의 신용등급, 소득 수준, 사업자 등록 여부 등이 중요합니다.

Q. 상가담보대출을 갈아타는 것이 유리한가요?

• 기존 대출보다 낮은 금리로 갈아탈 수 있거나, 대출 조건이 더 유리한 경우 상가담보대출을 갈아타는 것이 유리할 수 있습니다. 그러나 중도상환수수료 등 비용도 고려해야 합니다.

Q. 상가담보대출 금리를 비교할 수 있는 사이트는 어디인가요?

• 상가담보대출 금리를 비교할 수 있는 주요 사이트로는 저금리닷컴, 은행연합회 소비자포털, 뱅크몰 등이 있습니다.

Q. 상가담보대출을 갈아타기 위한 절차는 어떻게 되나요?

• 먼저 현재 대출 상황을 점검한 후, 타 은행의 대출 금리를 비교합니다. 이후 갈아탈 은행을 선정하고 필요한 서류를 준비하여 대출을 신청합니다. 기존 대출을 상환하고 신규 대출을 실행합니다.

Q. 상가담보대출을 받을 때 필요한 서류는 무엇인가요?

• 필요한 서류로는 매매계약서, 사업자등록증, 소득증빙서류, 신분증, 인감증명서, 주민등록등본 및 초본 등이 있습니다.

Q. 상가담보대출의 최대 한도는 어떻게 되나요?

• 상가담보대출의 최대 한도는 담보가치의 70%까지 가능합니다. 이는 은행별로 다를 수 있습니다.

Q. 상가담보대출 금리 우대 혜택이 있나요?

• 대부분의 은행에서 급여이체, 카드실적 등 특정 조건을 충족할 경우 금리 우대 혜택을 제공합니다. 최대 0.9%p까지 금리 우대가 가능할 수 있습니다.

Q. 상가담보대출의 대출 기간은 어떻게 되나요?

• 상가담보대출의 대출 기간은 최대 30년까지 가능합니다. 이는 은행별로 차이가 있을 수 있습니다.

 

 

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