신협 주택담보대출 금리 이자 한도 한눈에 살펴보기

신협 주택담보대출이란?

신협 주택담보대출은 직장인, 개인사업자, 법인사업자를 대상으로 하며, 다주택자도 신청 가능하여 많은 분들이 관심갖고 있는 은행사 대출 상품 중 하나입니다. 시중 은행의 담보 상품과는 다르게 아파트와 주상복합을 담보로 시세의 최대 80%까지 대출이 가능하다는 점에서 선순위와 후순위 대출 모두 제공되며, 금리는 선순위 대출의 경우 연 4.9%부터, 후순위 대출의 경우 연 5.4%부터 시작합니다. 또한 지역별로 금리 할인이 가능하여 보다 유리한 조건을 기대할 수 있습니다. 신협 홈페이지에서 제공되고 있는 설명 페이지에서 제공되고 있는 내용을 바탕으로 최대한 이해하기 쉽게 문단별로 정리를 했습니다. 

 

신협중앙회는 1973년 6월 13일에 설립된 업력 52년차의 비영리 금융기관입니다. 대한민국의 상호금융기관으로, 협동조합 형태로 운영되며, 약칭은 '신협'입니다. 신협은 은행법에 따른 은행이 아니기 때문에 지역농협, 새마을금고 등과 같은 비통화금융기관으로 분류됩니다. 신협중앙회는 623명의 직원이 근무하고 있으며, 매출액은 약 2조 6,576억 원에 달합니다. 주요 수행업무는 금융사업, 공제사업, 지역개발사업, 문화후생사업, 사회복지사업 등입니다.

 

신협 주택담보대출 금리

대출 금리 이자 및 한도

• 대출 금리 : 선순위 연 4.9%, 후순위 연 5.4% (지역별 금리할인 가능)
• 대출 한도 : 시세의 최대 80% (선순위 및 후순위 가능, 다주택자도 신청 가능)

신협 주택담보대출은 낮은 금리에 물건지 시세의 최대 80%까지 한도가 된다는 점이 이점으로 작용될 수 있습니다. 또한 금리 부분에서 '선순위'와 '후순위'는 담보 대출의 순서를 나타내는 용어로, 채권자가 담보에 대해 가지는 권리의 우선순위를 의미합니다. 이해를 돕기 위한 차이점도 각각 정리를 했습니다.

 

선순위 대출 (First Lien Loan)
우선권 : 선순위 대출은 담보물에 대해 첫 번째 우선권을 가집니다.
안전성 : 만약 채무자가 대출을 상환하지 못하고 담보물이 처분될 경우, 선순위 대출자는 후순위 대출자보다 먼저 상환받을 권리가 있습니다.
금리: 일반적으로 후순위 대출보다 금리가 낮습니다. 이는 리스크가 낮기 때문입니다.

후순위 대출 (Second Lien Loan)
우선권 : 후순위 대출은 선순위 대출자의 권리가 모두 충족된 후에 남은 자산에 대해 상환받을 권리를 가집니다.
안전성 : 담보물이 처분될 경우, 후순위 대출자는 선순위 대출자가 모두 상환받고 남은 금액에 대해서만 상환받을 수 있습니다. 따라서 리스크가 더 큽니다.
금리 : 일반적으로 선순위 대출보다 금리가 높습니다. 이는 리스크가 높기 때문입니다.

 

대출 대상

• 대상 : 직장인, 개인사업자, 법인사업자

 

대출 기간 및 상환 방식

• 대출 기간 : 만기일시 상환 및 원금분할 상환 가능
• 중도상환 수수료 : 3년 이내 상환 시 1.5% (잔존일 계산방식: 슬라이딩 적용)

 

취급 지역

• 지역 : 전국 (KB부동산 및 한국부동산원의 시세 조회가 가능한 지역)

 

 

부대 비용

• 비용 부담 : 수입인지세 50% 부담, 채권매입할인 비용, 기타

 

필요 서류

• 가심사 단계 : 신분증, 소득서류
• 본심사 단계 : 인감, 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명서, 인감도장, 국세완납증명서, 지방세완납증명서, 지방세 세목별 과세증명서, 사업자등록증 (해당 시), 재직증명서 (해당 시), 등기권리증

신협 주택담보대출은 전국적으로 이용 가능하며, 다양한 대출 조건과 금리 혜택을 제공하여 고객의 필요에 맞춘 금융 서비스를 제공합니다. 보다 자세한 사항이나 문의는 고객센터를 통해 확인하시기 바랍니다.

 

신협 주택담보대출 관련 소식

최근 소식들을 조회를 해봤습니다. 파이낸셜 기사에 따르면 2023년 10월 31일, 신협중앙회는 새로운 금융 상품인 ‘신협 주택담보대출보장공제’를 출시했다고 발표를 했습니다. 내용을 읽어보면 주택담보대출을 받은 차주가 예기치 못한 사고로 대출 상환에 어려움을 겪을 때, 신협이 차주를 대신해 대출금을 상환해 주는 안심 서비스입니다.

 

‘신협 주택담보대출보장공제’는 대출안심서비스특약을 통해 제공되며, 이를 통해 차주가 보다 안정적으로 주거 생활을 유지할 수 있도록 돕는 것이 특징이라고 볼 수 있습니다. 이 상품은 만 15세부터 최대 70세까지 가입이 가능하며, 가입 시 선택한 만기는 대출 기간에 맞춰 1년부터 30년까지 자유롭게 설정할 수 있습니다.

 

따라서 신협은 회원들에게 더욱 안정적인 주거 환경을 제공하고자 하며, 이를 통해서 주택 마련에 어려움을 겪고 있는 많은 분들에게도 도움이 될 수 있는 정책을 많이 시행하고 있는 것으로 보입니다. 

 

 

신협 주택담보대출 자주묻는 질문 (FAQ)

사람들이 자주 궁금해할만한 내용들을 자주묻는 질문과 답변으로 정리를 해봤습니다. 

 

1. 신협 주택담보대출의 대상자는 누구인가요?

• 답변 : 신협 주택담보대출은 직장인, 개인사업자, 법인사업자를 대상으로 합니다. 다양한 직군과 형태의 사업자가 대출을 신청할 수 있습니다.

2. 대출 기간과 상환 방식은 어떻게 되나요?

• 답변 : 대출 기간은 만기일시 상환과 원금분할 상환 중 선택할 수 있습니다. 중도상환 수수료는 3년 이내 상환 시 1.5%이며, 잔존일 계산방식(슬라이딩 방식)으로 적용됩니다.

3. 어떤 지역에서 신협 주택담보대출을 이용할 수 있나요?

• 답변 : 신협 주택담보대출은 전국에서 이용 가능합니다. 다만, KB부동산 및 한국부동산원의 시세 조회가 가능한 지역에서 취급됩니다.

4. 대출 시 발생하는 부대 비용은 무엇인가요?

• 답변: 대출 시 수입인지세의 50%를 부담해야 하며, 채권매입할인 비용 및 기타 부대 비용이 발생할 수 있습니다.

5. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

• 가심사 단계 : 신분증, 소득서류
• 본심사 단계 : 인감, 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명서, 인감도장, 국세완납증명서, 지방세완납증명서, 지방세 세목별 과세증명서, 사업자등록증 (해당 시), 재직증명서 (해당 시), 등기권리증

6. 아버지가 주택을 소유하고 있고 어머니가 상환하는 경우, 대출이 가능한가요?

• 답변 : 네, 가능합니다. 담보를 아버지가 제공하고 어머니가 상환하는 경우에도 대출이 가능합니다. 서류만으로 확인이 가능하며, 필요시 출장을 통해 은행 방문 없이 진행할 수도 있습니다.

7. 기존에 신협에서 받은 주택담보대출을 다른 은행으로 갈아탈 수 있나요?

• 답변 : 신협에서 받은 주택담보대출을 카카오뱅크나 케이뱅크로 갈아타는 것은 협약기관이 아니므로 불가능합니다. 대환 대출을 고려할 때 중도상환 수수료 및 기타 부수비용을 함께 계산해보아야 합니다.

8. 신협 주택담보대출 금리가 어떻게 되나요?

• 답변 : 선순위 대출 금리는 연 4.9%부터 시작하며, 후순위 대출 금리는 연 5.4%부터 시작합니다. 지역별로 금리 할인이 적용될 수 있습니다.

9. 디딤돌 대출로 신협 주택담보대출을 대환할 수 있나요?

• 답변 : 디딤돌 대출은 소유권등기신청일로부터 3개월 이내에만 신청 및 대환이 가능합니다. 5년이 지나셨다면 디딤돌 대출로 대환은 불가하지만, 주택금융공사의 특례보금자리론으로 대환이 가능합니다.

10. 대출 관련 추가 상담이나 문의는 어떻게 할 수 있나요?

• 답변 : 추가적인 대출 상담이나 문의 사항은 신협 고객센터를 통해 확인할 수 있습니다.

 

 

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